Зачем инвестировать, если можно оформить вклад?
Вы рассказываете про акции или облигации с доходностью 7—8% годовых. Какой смысл вкладывать в них деньги, а потом весь год напрягаться, упадут они или нет?
Можно же просто положить деньги в банк под такие же проценты или на процент ниже и ни о чем не париться. Хоть и немного меньше будет процент вклада, зато точно ничего не потеряешь.
Не могу понять, в чем смысл инвестиций в акции или облигации.
Сергей, у всех способов вложить деньги есть плюсы и минусы. Разные активы и инструменты подходят для разных задач. Действительно, в некоторых случаях лучший выбор — банковские вклады, но далеко не всегда.
Евгений Шепелев
частный инвестор
Чем большую доходность хочет инвестор, тем на больший риск ему приходится идти. Есть вероятность не получить доход или даже понести убыток. Расскажу, чем хороши вклады, облигации и акции.
Все упомянутые в этом тексте ценные бумаги — пример, а не инвестиционная рекомендация.
Вклады
Банковские депозиты — простой и удобный способ вложить деньги на небольшой срок, от нескольких месяцев до 2—3 лет. Вкладчику достаточно заключить договор с банком, какие-то специальные знания или сложные действия не нужны.
Риск потерять деньги минимальный: депозиты в российских банках застрахованы АСВ на сумму до 1,4 млн рублей. Доходность заранее известна и указана в договоре с банком. По данным ЦБ, в конце мая 2019 года максимальная ставка по вкладам в топ-10 банках России была 7,374% годовых.
Доходность депозитов сейчас превосходит официальную инфляцию, но в среднем их доходность примерно равна ей. В номинальном выражении капитал, размещенный на депозитах, растет, но его покупательная способность увеличивается очень медленно. Для вложения денег на много лет депозиты — не лучший выбор. Чтобы получать доходность выше инфляции — реальную доходность, — нужны более выгодные и более рискованные варианты.
Облигации
Самые надежные облигации из доступных обычному российскому инвестору — ОФЗ, которые выпускает Минфин.
Что делать? 04.09.18
Доходность ОФЗ примерно равна доходности вкладов. Например, на 11 июня 2019 года эффективная доходность к погашению ОФЗ 26214 была 7,36% годовых. С учетом брокерских комиссий доходность будет ниже, так что и правда проще открыть вклад.
Но облигации можно покупать с помощью индивидуального инвестиционного счета и возвращать НДФЛ при помощи вычета на взнос. В случае с ОФЗ такой способ инвестиций даст примерно в 1,5 раза больше денег, чем банковский вклад.
Риск ОФЗ небольшой. Но цена любых облигаций, в том числе ОФЗ, колеблется. Можно получить убыток, если продать облигации дешевле, чем их купили. Поэтому безопаснее покупать короткие облигации и владеть ими до погашения.
Облигации регионов, муниципалитетов, крупных компаний выгоднее ОФЗ на 1—2 процентных пункта. Риск потерять деньги выше, чем в случае с ОФЗ.
Существуют и высокодоходные облигации, их обычно выпускают небольшие компании. Такие бумаги могут приносить 12—15% годовых, но велик риск лишиться вложенных средств, если у компании возникнут проблемы.
В среднем облигации надежных эмитентов — органов власти и крупнейших компаний — дают доходность немного выше инфляции. Многие облигации выгоднее вкладов, а их цена колеблется меньше, чем цена акций.
Акции
Цена акций колеблется на несколько процентов каждый день и может вырасти или упасть на несколько десятков процентов в течение года. В акции лучше вкладываться на большой срок, в идеале на десятилетия.
В долгосрочной перспективе рынок акций — совокупность акций всех компаний — растет и дает доходность выше, чем вклады и облигации. У акций наибольшая реальная доходность — в среднем 4—5% в год сверх инфляции за счет роста цены и дивидендов.
Отдельно упомяну интересный многим рынок акций США. За 1872—2018 годы не было ни одного 20-летнего интервала, когда инвестиции во весь американский рынок акций по принципу «купи и держи» привели бы к убытку — даже с поправкой на инфляцию. А вот инвестиции на год много раз заканчивались убытком.
Чтобы победить в долгосрочной перспективе, надо сначала выжить в краткосрочной: не паниковать в кризис, когда рынок акций падает на десятки процентов, и не впадать в эйфорию, когда рынок растет на десятки процентов.
Все это означает, что акции хорошо подходят для долгосрочных вложений. Чем больше времени в запасе у инвестора и чем больше он готов к риску, тем больше может быть доля акций в его портфеле и тем меньше денег стоит держать на вкладах и облигациях.
Напоследок процитирую книгу Уильяма Бернстайна «Манифест инвестора»:
…Максимум убытка, который может принести одна акция, — это ее стоимость при покупке, в то время как успешные компании могут запросто сделать 1000%, а то и 10 000% за 10—20 лет.
Чтобы в вашем инвестиционном портфеле оказались те бумаги, которые сильнее всего вырастут, Бернстайн предлагает максимально диверсифицировать вложения в акции, в идеале — инвестируя во весь рынок акций с помощью фондов. Еще диверсификация снижает риск.
Что делать? 07.02.18
Вывод
Чтобы быстрее достичь финансовых целей, недостаточно откладывать деньги — их надо инвестировать. Тогда капитал будет расти и от пополнений, и от инвестиционного дохода.
Депозиты отлично подходят для вложений на короткий срок, но их доходность примерно равна инфляции. Облигации выгоднее депозитов, но есть риск потерять деньги. Наибольшая потенциальная доходность — у акций, но в них лучше инвестировать на много лет и хорошо диверсифицировать вложения.
Если у вас есть вопрос о личных финансах, правах и законах, здоровье или образовании, пишите. На самые интересные вопросы ответят эксперты журнала.
Ну не упомянули о главном достоинстве облигов и недостатке депозитов — первые приносят доход каждый день и при продаже не теряются проценты, а во вторых выгодные проценты обычно на долгосрок со сгоранием при досрочке. Так что средства в облигах маневреннее.
А ещё не сказали, что на доход с облигаций действует налог (кроме купонов ОФЗ), так что 1-2% разницы могут быть не в плюс а в минус от ОФЗ
Кирилл, в случае ИИС средства как раз не маневренны. Для купонов всех облигаций, неважно, корпоративных или государственных, выпуска от 17 года (вроде) и позже, налога нет от ключевой ставки + 5%
Кирилл, для не очень больших сумм выгоднее всего оказываются карты с % на ежедневный остаток — там почему-то на 1-3% выгоднее, чем на депозитах или офз
Кирилл, На доходы в виде процента (купона) по облигациям, эмитированным после 1 января 2017 года, налоговая база определяется как превышение суммы выплаты процентов (купона) над суммой процентов, рассчитанной исходя из номинальной стоимости облигаций и ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации, увеличенной на пять процентных пунктов, действующей в течение периода, за который был выплачен купонный доход (п. 1 ст. 214.2. НК РФ). Кстати, в отличие от налога на доходы по операциям с ценными бумагами (13%), налог «на превышение ключевой ставки+5%» составляет 35%. Обратите внимание, что берется номинальный процентный доход, то есть отношение суммы выплаты по купонам за год к номиналу облигации, а не к цене, за которую вы её купили. Например, если вы купили облигацию с купонным доходом в 10% годовых за 50 и фактическая текущая доходность для вас будет 20%, налог не удержат. И наоборот, если вы купили облигацию с доходностью 16% за 200 и фактическая доходность — 8%, с вас всё равно возьмут налог.
Отметим, что, в соответствии с письмом Министерства финансов РФ от 3 ноября 2017 г. N 03-03-10/72515 моментом эмиссии считается дата начала размещения облигаций (а не дата их регистрации, как полагали многие ранее)
Nadya, не всем ИИС же показан, во-первых ограничение по вычетам на сумму свыше 400к, и всё что свыше можно как раз размещать на обычном счете, во-вторых для неплательщиков НДФЛ (предприниматели, пенсионеры, тунеядцы) ОФЗ через ИИС нет смысла покупать — вот в этих случаях то и оказываются средства в ОФЗ «доступнее» чем в банках.
Про налог честно не не знал этой новости, есть где почитать?
Илья,
1 000 000 * 1.105 ^ 10 = 2 714 080.85
1 000 000 * 1.070 ^ 10 = 1 967 151.36
2 714 080.85 — 1 967 151.36 = 746 929.49
Илья, «из года в год» — это как раз без капитализации. Вам посчитали разницу с капитализацией. На самом деле все еще интереснее и неоднозначнее:
капитализация по описанной схеме предполагает реинвестирование, чего автоматически не происходит — разве что банковский вклад может быть на определенный срок с капитализацией. Но в общем случае доход надо куда-то вкладывать самостоятельно, а % со временем меняется в непредсказуемую сторону
вас как раз никто не заставляет держать бумаги долгое время! Просто известно, что если заниматься постоянной покупкой-продажей, в целом скорее всего просто потеряешь на брокерских комиссиях. Нужно иметь мужество и трезвый взгляд, чтобы не избавиться от бумаг при временном падении, но и не проглядеть банкротство эмитента.
кстати, какие 5 лет? дело, конечно, ваше, но большая часть выгодных облигаций имеют сроки погашения 2-3 года. И да, вы можете войти в эту сделку в любой момент и в любой момент выйти — потому что накопленный купонный доход приобретается вместе с облигацией. Если же дождаться погашения, то и налоги платить не придется. А вот большинство долгосрочных вкладов как раз предполагают досрочное закрытие только под 0,1%.
ИИС — отдельная история: с одной стороны, за счет налогового вычета, бумаги становятся выгоднее вкладов, с другой — появляется ограничение на минимальный срок владения бумагами (их нельзя будет обратить в деньги и вывести от брокера, пока с открытия ИИС не пройдет 3 года).
особое веселье начинается при выборе, куда вложить не 1 млн, а 2 или больше. Ту сумму, которую уже опасно вкладывать в один банк — при его банкротстве вернут максимум 1,4 млн. Можно разделять по разным банкам, конечно. А можно вспомнить, что деньги на счетах брокера не застрахованы — но ценные бумаги в депозитарии как раз не пропадут. И выбор бумаг практически всегда гораздо шире, чем предложения банков по вкладам и счетам.
Универсальных рецептов тут действительно нет.
Сергей, Или ещё лучше «вложения во впечатления», некоторые тоже считают, что это инвестиция.
Максим, т. е. в еду?)
Илья, с учётом капитализации на сроке лет в 10 разница может быть очень существенной
Sergey, как можно потерять все деньги, купив ОФЗ? И как можно иначе вернуть налог с сумм 200-400К?
Сергей, упомянули: «инвестируя во весь рынок акций с помощью фондов», просто термин ETF не прозвучал.
Vadim, «необходимо дождаться нужного момента» — ирония в том, что никто не знает «нужного» момента. Когда на рынке паника (ваш «нужный» момент) только обладатели стальных яиц инвестируют. Индекс тоже не панацея. Не у всех хватит нервов и терпения следить за падением индекса. Например, S&P500 упал на 50% (!) в период 2000-2003 и отрос только к кризису 2008 года, затем снова рухнул и восстанавливался несколько лет https://cdn-get.whotrades.com/u7/photoABDC/20589751661-0/original.jpeg
Илья, сложный процент.
На самом деле это не сложно, но требует времени
берем excel (лучше несколько листов), потенциальную (ые) облигацию, Акцию и т.д.
считаем: комиссия брокера покупкипродажи, комиссия биржидепозитария покупкипродажи
сумма покупкипродажи
курс валюты покупкипродажи
налог 13%/ и не только: на покупкупродажугашение, купоныдивиденды , разницу курсов
подставляем параметры и «играем цифрами»
закладываем процент риска
сравниваем с депозитом или другими инструментами,
получаем возможный результат, именно возможный
какие нюансы
1. не купишь бумагу именно за ту цену, которая указана указана на сайтах moex, tinkoff и т.п.
цена всегда будет иная
2. не было 13%, теперь есть 13%, так и с ИИС, в РФ нет гарантии, что завтра условия ИИС не поменяются, тем более на сроке более 2-3 лет.
несколько расчетов и появится ясность в плане инвестиций
основной вывод — не торопится
и еще
ввести средства не сложно и относительно
вопрос — как их выводить особенно когда все начнут выводить
это надо обдумывать
Благодарю! Информация очень полезная, помогает размышлять, анализировать и конечно принимать верные решения, страх уходит в сторону, потому что понимаешь как работает рынок ЦБ.
Зачем рисковать, когда можно раскидать деньги по разным топовым банкам?
Нет никакой гарантии, что ваши ценные бумаги не упадут на 50%. Инвестиции — лохотрон
Как Вы считаете, какой процент от всех сбережений стоит инвестировать? На данный момент отнёс около половины всех активов на рынок. Хватит или можно ещё? Опыт небольшой, ИИС открыт 2 года, более или менее активно начал увеличивать инвестиции осенью 2018.
Andrey, если речь о долгосрочных вложениях (более 5 лет), то на вкладах имеет смысл оставить только т.н. финансовую подушку (страховка от непредвиденных расходов / жизненных проблем, к примеру, Ваши обычные расходы за 4-6 месяцев). Всё остальное — вложить в акции, облигации, ETF. Про диверсификацию не забыть при этом (отраслевую, валютную, страновую).
А мне персональный менеджер сказала, что если ОФЗ не погасят, то это дефолт со всеми вытекающими и как бы на вклады этот риск также распространяется.
Максим, была такая штука, называлась ГКО. По сути — те же ОФЗ, но на короткие сроки. Один раз их не погасили и российская банковская система немножко умерла. АСВ тогда не было — многие вклады так и не вернули.
Максим, «если ОФЗ не погасят» — это значит, что вся финансовая система страны рухнула. Как вы думаете что надежней: страна (ОФЗ) или банк этой страны (депозит)
Максим, менеджеры хотят наживы
Максим, Правильно вам сказали, если облигации стране нечем гасить, то это уже глубокий кризис, когда вклады замораживаются, не выдаются, банки лопаются, страховка по вкладам не выплачивается, ибо дефицит АСВ то же самое государство финансирует.
Nadya, Предположим я положил на банковский вклад 1000000 по 7%. В года в банке я получу 70000 рублей. Другой миллион я вложил в ваше предложение и доходность 10,5 — в 1,5 раза больше — то есть за год я получу 105000 рублей.
И так будет из года в год, в течение всех 10 лет — потому что на банковском вкладе тоже капитализация. Итог моего примера — на 35000 больше ежегодно — то есть всего + 350000 за 10 лет. Тут игра вряд ли стоит свеч. Причем в банке меня никто не заставляет открывать вклад на 3 или 5 лет, ждать налогов, ждать такие сроки, в течение которых может произойти все что угодно. В банке я могу открыть вклад на полгода, или на год, забрать их или открыть в другом банке с лучшем процентом.
Илья, не 350тр, а 747000р в вашем примере. Т.е. Эквивалентно 14% годовых, при условии снятия процентов каждый год.
И откуда там 747000? Поподробнее, пожалуйста.
Сергей, Да, все забывают, сколько из компаний, бывших на рынке 50 лет назад, остались и сейчас (это про американский рынок, у нас так вообще дистанция никакая), увы, многие сначала выпали из индексов, многие делистингнулись, были поглощены, акции принудительно конвертированы. Тут тоже не может быть никакой уверенности при «вложении в акции на десятилетия».
В чем риск облигаций? везде пишут, что есть, но конкретики нет. Разница с депозитом в том, что облигации не застрахованы?
Наталия, а Вы я смотрю тут модерируете между делом или болтовню в оскорблениях разводите?)
У меня нет 2-3 лет. А на литр пива не хватает. Деньги отдавал в семью. Всю жизнь. Брать обратно не привык. Хотелось-бы иметь небольшой дополнительный доход. Что бы не унижаться и не просить. А что делать, не могу понять. Там, где меня все устраивало, сплошной обман. Я имею в виду, брокеров с опционами. Типа Posket Option.
Понимаю, все люди разные. Жадные и не очень. А у молодёжи, все одинаковые.
Имею регистрацию и брокерский счёт а Тинькоф. Там за два месяца на 1000 рублей за облигацию, можно заработать 7 рублей.
Ощущение, что человек в возрасте 65 лет, с пенсией 11850 р. это отбросы общества. И жить им не обязательно. Тиньков пишет, если у меня под матрасом завалялся миллион, то его можно вложить!
У меня нет миллиона. А жить за счет детей и жены, проще удавиться.
Я живу в Казахстане и депозиты у нас в среднем под 9-10% годовых. Есть ли смысл инвестировать в акции и облигации при такой процентной ставке по депозитам?
Зачем лезть в казино, когда лучше положить деньги на накопительный счёт и снимать доход ежемесячно? А акции могут и упасть на 50%, так что так себе риск
Где и как купить акции физическому лицу — все способы
Многие инвесторы начинают свой путь в мире инвестиций с покупки акций, так как это главный инвестиционный инструмент на бирже. Расскажем в статье, где купить акции физическому лицу и как выбирать брокера.
Где можно купить акции физ лицу
Акция – ценная бумага, дающая право на получение прибыли от деятельности предприятия в виде дивидендов. Рассмотрим два основных варианта, где можно приобрести акции и стать совладельцем компании.
На фондовой бирже
Самое распространенное место для покупки ценных бумаг – это фондовый рынок. В России организовано множество биржевых площадок. Крупнейшие из них – Московская и Санкт-Петербургская биржи.
Купить акции компаний физическому лицу напрямую у биржи не получится. Для этого потребуется помощь посредника, т. е. биржевого брокера. Инвестор открывает брокерский или индивидуальный инвестиционный счет и получает доступ к торговому терминалу – мобильному приложению или компьютерной программе (на выбор клиента), где ведутся торги. Инвестор пополняет счет и приобретает доступные ему акции.
За каждую финансовую операцию на фондовой бирже со счета инвестора автоматически списывается комиссия брокера и самой биржи. Размер сбора зависит от тарифного плана и предварительно всегда указывается перед покупкой бумаг.
В банке
Помимо фондовой биржи, акции можно приобрести и непосредственно через банк. Как правило, многие кредитные организации имеют брокерскую лицензию, что позволяет им также выступать в качестве посредника на бирже. Все, что необходимо сделать инвестору, – открыть в отделении банка или в его мобильном приложении счет (брокерский и/или ИИС).
Если у вас нет возможности вести самостоятельную торговлю, можно воспользоваться инвестиционными программами от банка. Например, передать ваш капитал в доверительное управление, предварительно выбрав стратегию инвестирования. Это может быть вложение капитала в акции ведущих компаний России, акции иностранных предприятий, ценные бумаги нефтегазового сектора и т. д.
Как купить акции физическому лицу без брокера
Внебиржевая сделка – это купля-продажа ценных бумаг напрямую у инвестора или компании-эмитента без привлечения посредника в виде брокера.
На внебиржевом рынке можно купить ценные бумаги, которые не прошли или не захотели проходить процедуру листинга на фондовую биржу по разным причинам.
Пример внебиржевых рынков: MOEX Board (внебиржевой рынок Московской биржи), СПбМТСБ (внебиржевая секция Санкт-Петербургской биржи).
Внебиржевые сделки чаще всего совершают квалифицированные инвесторы с опытом проведения подобных операций. Потому что главная опасность внебиржевых торгов – быть обманутым. Когда купля-продажа акций проходит на бирже, сама площадка (например, ММВБ или СПБ биржа) выступает гарантом легитимности сделки. В данном случае риск мошенничества почти сведен к нулю. Когда сделка совершается без посредника, по всем возникающим рискам покупатель и продавец отвечают самостоятельно. Также стоит отметить, что акции, приобретенные вне биржи, менее ликвидны.
Несмотря на множество очевидных рисков и недостатков, внебиржевой рынок в России активно развивается, так как размер потенциальной прибыли по акциям гораздо выше, чем на фондовой бирже.
Выясним, у кого и как купить акции физическому лицу в России без брокера.
У частных инвесторов
Как правило, поиск объявлений о продаже акций от частных инвесторов происходит на специализированных сайтах. Связавшись с инвестором и обговорив все детали предстоящей сделки, покупатель заключает договор купли-продажи с привлечением регистратора и нотариуса. Как только сделка будет одобрена и юридически оформлена, регистратор отправляет ценные бумаги на депозитарный счет нового владельца.
Напрямую у компании
Второй вариант покупки акций без брокера – это напрямую связаться с компанией, которая выпускает данные акции. Иногда эмитент может размещать объявления о продаже акций самостоятельно на своем сайте. Если такая возможность есть, вы заключаете с компанией-эмитентом договор купли-продажи акций. После этого данные ценные бумаги переходят в ваше владение.
Этапы покупки ценных бумаг для частных лиц
Купить акции на бирже физическому лицу возможно только через посредника, т. е. с помощью биржевого брокера. Рассмотрим более детально процесс приобретения ценных бумаг.
Выбрать брокера
Биржевой брокер – профессиональный участник рынка ценных бумаг, имеющий брокерскую лицензию для выполнения посреднических функций между продавцом и покупателем на фондовом рынке. Брокером на бирже может быть как банк, так и инвестиционная компания.
Чем стоит руководствоваться при выборе брокера:
- Действующая лицензия. Без брокерской лицензией, выданной Центробанком РФ, ни один брокер не имеет права проводить операции на бирже.
- Репутация и надежность. Помимо наличия лицензии, важно также обращать внимание и на рейтинг брокера, который присваивается специализированными рейтинговыми агентствами. Чем выше рейтинг компании, тем ниже риск ее банкротства или невыполнения своих финансовых обязательств перед клиентами.
- Тарифный план и комиссии. В зависимости от частоты совершения сделок, стоимость тарифа и сборы брокера различаются. Комиссия может взиматься за обслуживание счета, услуги депозитария, подачу заявок по телефону, саму куплю-продажу акций и т. д.
- Доступность рынков. Если вы планируете покупать акции не только на ММВБ, но и на СПБ бирже, будьте внимательны при выборе брокера. Не все посредники предоставляют возможность торговать иностранными акциями на Санкт-Петербургской бирже.
- Наличие мобильного приложения для инвестиций. Чтобы торговать акциями, необходимо иметь доступ к торговому терминалу от брокера. Если вы планируете совершать сделки через мобильное приложение, узнайте заранее, предоставляет ли брокер возможность скачать приложение для инвестиций и проводить торги в смартфоне.
Лучшими брокерами России в 2022 году признаны БКС, Тинькофф Банк, ФИНАМ, АТОН, Открытие Брокер, Фридом Финанс. По причине введения санкций в рейтинг этого года не попали Сбербанк, ВТБ и Альфа-Банк.
Открыть счет
Сегодня в России инвестору на выбор представлено два вида счета: брокерский и индивидуальный инвестиционный (ИИС). Оба счета предназначены для торговли ценными бумагами. Однако у них есть некоторые отличия.
По брокерскому счету нет ограничений на размер ввода и вывода средств и доступны все инвестиционные инструменты на рынке.
Про ИИС такого сказать нельзя. Пополнять счет можно на сумму не более 1 млн рублей в год. При этом частичный вывод средств невозможен, в противном случае придется выводить все средства сразу, а счет будет закрываться. Однако у ИИС есть одно весомое преимущество – это налоговые льготы, которые предоставляются государством.
Существует два типа налоговых вычетов по ИИС:
Вы пополняете счет максимум на 400 тысяч рублей в год и получаете разовый 13% налоговый вычет. За 1 год в таком случае можно вернуть до 52 000 руб. Инвестировать при этом в ценные бумаги необязательно.
Счет можно пополнить и до 1 млн рублей, но вычет в 13% будет рассчитываться только с 400 тысяч рублей.
Льгота освобождает инвестора от уплаты налога с полученного дохода. Другими словами, если в результате торгов инвестор получил прибыль, то он освобождается от уплаты НДФЛ.
Внимание! Если закрыть ИИС в первые три года после его открытия, по льготе типа «А» долгосрочный инвестор обязан вернуть государству все налоговые вычеты, которые он получал. А если у инвестора оформлен вычет типа «Б», то при досрочном закрытии ИИС государство удержит с дохода 13% автоматически.
Внести средства
Следующий шаг после открытия счета – пополнить его баланс. Если вашим брокером является банк, то пополнить счет можно тремя способами.
- Откройте мобильное приложение для клиентов банка (например, в Сбере – это Сбербанк Онлайн). Переведите средства с банковской карты на брокерский счет или ИИС.
- Обратитесь непосредственно в отделение кредитного учреждения. Оператор самостоятельно по вашему поручению переведет средства с банковского счета на брокерский или ИИС.
- Откройте приложение для инвестиций и перейдите в раздел «Пополнить счет». Укажите реквизиты карты, с которой хотите перевести деньги. При этом стоит отметить, что карта может принадлежать другому банку.
Если же ваш брокер – это инвестиционная компания (например, БКС или АТОН), то пополнить брокерский счет или ИИС можно банковским переводом по реквизитам. При этом у каждой компании есть отдельные способы пополнения, которыми также можно воспользоваться. Подробнее об этом читайте на сайте брокера.
Выбрать акции
Из-за обилия различных акций на бирже выбор прибыльной бумаги весьма затруднителен для новичков.
Самый простой способ – воспользоваться услугами консультирования у брокера. Специалисты подскажут вам, какой сектор сейчас активно растет, а какой рынок стагнирует. Брокер по вашим индивидуальным запросам подберет наиболее выгодные бумаги, по которым прогнозируется рост, и скажет, какие акции купить.
Второй способ выбора бумаги – изучить подборки топ-акций в вашем мобильном приложении для инвестиций. Как правило, каждый месяц брокер анализирует новые акции и отбирает те бумаги, которые, по мнению специалистов, обладают наибольшим потенциалом роста в будущем.
Если же вы решили заняться самостоятельным инвестированием, то для начала определитесь со стратегией (агрессивная, консервативная, сбалансированная) и сроком вложений капитала для диверсификации рисков. После этого сформируйте собственный инвестиционный портфель на основе таких экономических мультипликаторов, как EPS, P/E Ratio и т. д. Так как самостоятельный поиск прибыльных акций для новичков сложен, эксперты рекомендуют сначала обращать внимание на акции голубых фишек.
Голубые фишки – акции наиболее крупных и прибыльных компаний в своей отрасли, которые стабильно получают доход и выплачивают инвесторам дивиденды.
Какие акции можно покупать физическому лицу
В связи с увеличением числа активных брокерских счетов в России Центробанк разделил инвесторов на две категории: квалифицированные и неквалифицированные. Для второй группы ЦБ ограничил доступ к различным финансовым инструментам.
Что касается акций, то сегодня неквалифицированным инвесторам разрешено покупать только акции первого и второго уровней котировального списка, то есть бумаги крупнейших российских и иностранных компаний, торгующихся на Московской и Санкт-Петербургской биржах. Например, российские акции Сбербанка, Газпрома, Лукойла или зарубежные ценные бумаги Tesla, Apple.
Если же вы обладаете статусом квалифицированного инвестора, тогда у вас нет никаких ограничений на покупку ценных бумаг, в том числе и акций. Вы имеете право также приобретать акции любых иностранных эмитентов. Например, акции бразильских или испанских компаний, бумаги которых не обращаются на российских биржах.
Популярные вопросы
В каком приложении лучше покупать акции физ лицам?
На 2022 год лучшими мобильными приложениями для инвестиций были признаны «Тинькофф Инвестиции», «Мой брокер» и «Finam Trade».
Можно ли купить акцию по частям?
Да, можно. Однако стоит уточнить, что акции на бирже торгуются лотами. При этом один из типов лота может быть неполным, то есть содержать количество акций в гораздо меньшем объеме, чем в стандартном комплекте. Торги в режиме «Неполные лоты» осуществляются на Мосбиржи в период с 10:00 до 18:39 по мск.
Можно ли купить акции и продать их в тот же день?
Да, спекулятивная торговля ценными бумагами в течение одного торгового дня разрешена. Такой вид торгов называется дей-трейдинг и чаще всего предполагает владение акциями от пары минут до нескольких часов.
Источник https://journal.tinkoff.ru/ask/deposits-et-al/
Источник https://www.vbr.ru/investicii/help/investicii/gde-i-kak-kupit-akcii-fizicheskomu-licu-vse-sposoby/