Как рассчитать сумму процентов по вкладу

 

Как рассчитать сумму процентов по вкладу

Баннер

Вклад – это, пожалуй, самый приятный финансовый вопрос. Им задается каждый, кто хочет иметь хоть небольшой доход. В этой статье разберем на примерах, какой вид вам больше подходит и как правильно считать проценты.

  • Виды процентов по вкладам в банке
    • Простые
    • Сложные
    • Расчет по простой формуле
    • Расчет по сложной формуле
    • Расчет вкладов с капитализацией

    Вклад помогает накопить нужную сумму или отложить деньги на черный день. Многих привлекает возможность приобрести желаемую вещь за свой счет, не залезая в долги. В Совкомбанке тоже можно делать вклады.

    Однажды мой супруг, увидев пронесшийся мимо мотоцикл — громкий, быстрый и сверкающий на солнце, — сказал: «Я понял, чего хочу». Я спросила его: «Мотоцикл?» Он кивнул. И тогда я, прислушавшись к внутреннему голосу, с удивлением поняла, что тоже хочу добавить в жизнь капельку экстрима.

    Супруг предложил не брать кредит, ведь это не квартира и не машина; «железный конь» может подождать. Тогда мы решили положить в банк под проценты 50 тысяч рублей и так начать копить на мечту.

    Виды процентов по вкладам в банке

    Когда клиент берет деньги у финансового учреждения (кредит, ипотека, кредитная карта и проч.), он оплачивает их использование в виде процентов. Но эта схема работает и в обратную сторону.

    Когда клиент дает деньги «на сохранение», банк пользуется этими деньгами – выдает кредиты, ипотеки и рассрочки. А процентами, которые поступают на счет владельца, рассчитывается с клиентом за использование его средств.

    Простые

    Размер начислений зависит от базового количества денег. Если вы положили 1 тысячу рублей под 10%, а затем добавили еще тысячу, то вам придут только 100 рублей. В этом случае проценты сазу выплачивают клиенту, а не начисляют на его счет.

    В таких вкладах, как правило, доступно пополнение и снятие, но процентная ставка довольно низкая. Если вы хотите получить больше со своих накоплений, нужно как можно дольше не снимать деньги.

    Сложные

    Сложные проценты – или капитализация – отличаются от простых тем, что начисления производятся на весь депозит. Подсчет в этом случае зависит от того, сколько денег есть на счету на данный момент.

    Такие депозиты, как правило, открываются с некоторыми условиями:

    • заранее оговаривается срок;
    • запрещено закрывать вклад раньше указанного срока;
    • иногда разрешается пополнение, но с некоторыми ограничениями.

    Конечно, вы можете закрыть вклад и снять деньги. Но банку это не выгодно, поэтому вводятся ограничения – например, если закрыть счет раньше срока, то уменьшаются уже выплаченные начисления.

    Большинство финансовых учреждений этот процент указывают заранее.

    Заставьте свои сбережения работать и приносить вам пассивный доход! В Совкомбанке есть линейка вкладов с гибкими условиями — вы сможете подобрать подходящий вариант. Высокая ставка убережет деньги от инфляции и поможет быстрее накопить на крупные покупки. Подайте заявку онлайн!

    Как правильно рассчитать проценты по вкладу?

    Мы выбрали депозит, в котором можем пополнять счет, но не снимать с него деньги. Так мы не сможем потратить средства на что-то другое и накопим на нашу мечту с большей вероятностью.

    Первое, что нужно сделать, – изучить всю информацию. Если у вас есть доступ к мобильному приложению, просто зайдите в настройки по депозиту. То же относится к компьютерной версии сайта. Если возникли проблемы, например, у вас нет доступа в интернет или просто не разобрались, смело звоните в службу поддержки или на банковскую горячую линию.

    Теперь приступайте к следующему шагу: возьмите калькулятор и приготовьтесь доказать учительнице по алгебре, что она была не права, когда сомневалась в вас. Давайте возьмем все имеющиеся данные и начнем расчет вклада.

    Расчет по простой формуле

    Она выглядит так:

    Чтобы высчитать S (прибыль) нужно знать, что: P – сумма вклада, I – годовая ставка, t – срок (в днях), K – 365, по числу дней в году.

    Расчет по сложной формуле

    Сложными они называются не потому, что дольше приходится вести подсчет, а потому что переменные каждый раз меняют свое значение. Сложная формула выглядит так:

    • P – размер депозита;
    • I – годовая ставка,
    • T – количество дней;
    • K – всегда равно 365;
    • P1 и T1 означают то же, что и P и T, но уже на данный момент времени.

    Расчет вкладов с капитализацией

    Капитализация отличается от остальных видов тем, что начисления зависят от начальной суммы, срока депозита и времени его существования.

    SUM — конечная сумма;

    X — начальная сумма;

    % — процентная ставка, процентов годовых /100;

    n — количество периодов, лет (месяцев, кварталов).

    Соответственно, можно сделать вывод, что чем чаще начислять деньги при капитализации, тем больше можно заработать.

    Примеры расчетов по вкладам

    Итак, давайте посчитаем, что будет выгоднее.

    Я решила посмотреть, сколько мы могли бы получить с 50 тысяч рублей спустя год. Может, если бы я изначально поискала вклад получше, долгожданный «Харлей Дэвидсон» уже был бы нашим. И вместо того, чтобы проводить вечера дома, мы бы рассекали с супругом по ночному городу, наслаждаясь скоростью.

    Итак, начальная сумма – 50 тысяч рублей, ставка 5,8%, срок – 1 год.

    Простая:

    Депозит – 50 000. Срок – 365 дней.

    2900 рублей могли бы поступить нам на счет к концу срока.

    Сложная:

    В течение двух первых месяцев я откладывала по 10% со своих доходов и в дополнение к этой сумме накопила еще 10 тысяч рублей и добавила их.

    Капитализация:

    Соответственно, 2957 рублей – это наш доход с капитализацией.

    Если вы думаете, какой депозит выбрать, это зависит от того, для каких целей вы открываете счет.

    Несовершеннолетнему сыну досталось наследство от бабушки, и вы хотите отдать деньги, когда ему исполнится 18? Тогда, конечно, подойдет вклад со сложными процентами или капитализацией, с которого нельзя ни снимать деньги, ни пополнять счет. Тогда юноше бонусом достанутся еще и проценты.Это разумное решение.

    Копите на черный день? Выбирайте вклад с простыми процентами – снять его можно в любой момент (как и пополнить).

    Если же вы копите на что-то, как и я, – выбирайте депозит с пополнением, но без снятия. Проценты тогда будут довольно маленькими, но зато минимален риск, что вам захочется потратить эти деньги, и велика вероятность, что вы в итоге достигните цели.

    У Совкомбанка для вас выгодные предложения. Подсчитайте доходность вклада на специальном калькуляторе.

    Калькулятор доходности вкладов

    Рассчитать доход по вкладам на онлайн калькуляторе по депозиту в банке, как он меняется в зависимости от разных сроков и условий, актуальных на 26.06.2023.

    Сумма вклада
    Укажите целое число больше нуля
    Срок размещения
    задать свой
    выбрать из списка
    Укажите целое число от 0 до 1826
    Укажите целое число от 0 до 60
    Дата начала срока
    Процентная ставка
    Укажите число от 0,01 до 99,99
    Начислено процентов

    • добавлять ко вкладу
    • выплачивать

    Периодичность капитализации
    Периодичность выплат
    Пополнение вклада
    Укажите целое число больше нуля
    Рассчитать

    Предложения месяца

    Бонус 500 рублей
    до 8,5% годовых
    Посмотреть
    Лицензия №2272
    МКБ. Яркий (онлайн)
    Московский кредитный банк (МКБ)
    до 10,5% годовых
    Посмотреть
    Лицензия №1978

    Накопительный счет Газпромбанка
    Газпромбанк
    до 10% годовых
    Посмотреть
    Лицензия №354
    Счастливый
    Банк «Открытие»
    до 7,8% годовых
    Посмотреть
    Лицензия №2209
    Бонус 2 000 рублей
    Банк ДОМ.РФ
    до 8,8% годовых
    Посмотреть
    Лицензия №2312

    Калькулятор вкладов

    Калькулятор вкладов на Банки.ру — это сервис подбора и оформления вкладов и накопительных счетов для тех, кто ищет возможность вложить деньги под высокий процент. Здесь можно рассчитать доходность вклада и открыть депозит онлайн. У нас самая полная база актуальных предложений с повышенной ставкой на 26.06.2023 и специальные условия от банков, только для пользователей Банки.ру.

    Основная задача вкладчика – разместить свои сбережения на депозит, который принесет максимальный доход. Чтобы выяснить итоговую сумму вклада по окончании его срока и произвести расчет по доходу, порой бывает недостаточно знать размер годовой процентной ставки. Нужно воспользоваться калькулятором процентов по вкладам, ведь основные факторы, которые следует учитывать при расчете дохода, – это наличие капитализации и периодичность внесения дополнительных взносов в выбранный вами вклад. Кроме того, открывая вклад под высокую ставку, следует учитывать, что доходы по вкладам в РФ облагаются налогом в размере 35%, если процентная ставка по вкладу в рублях превышает ключевую ставку Банка России на 5 процентных пунктов. По валютным вкладам налог с дохода вычитается, если процентная ставка составляет более 9%.

    Калькулятор доходности вкладов на сайте Банки.ру поможет произвести расчет суммы вклада с процентами. В депозитном калькуляторе указываете дату, когда вы планируете разместить сбережения в банке и срок привлечения вклада, который вы можете задать произвольно с точностью до одного дня. Депозитный калькулятор безошибочно определит день, когда вы сможете забрать свои сбережения вместе с начисленными процентами.

    В калькуляторе депозитов можно сравнить сумму дохода в зависимости от того, будут проценты добавляться к сумме вклада либо выплачиваться на отдельный счет. Калькулятор вкладов с капитализацией покажет, как происходит расчет процентов и увеличивается сумма вашего вклада, ведь при выборе такого способа начисления проценты присоединяются к сумме вклада, тем самым увеличивая ее.

    В калькуляторе вклада с пополнением необходимо будет указать периодичность, с которой вы планируете вносить дополнительные взносы, и сумму пополнений.

    Калькулятор вкладов онлайн рассчитает для вас сумму дохода за вычетом налогов и покажет итоговую сумму вклада с начисленными процентами, в том числе с довложениями. Прежде чем открывать вклад в банке, с помощью калькулятора вкладов вы сможете вычислить доходность выбранного вами вклада с учетом всех его параметров.

    Универсальный калькулятор вкладов на сайте Банки.ру поможет нашим пользователям быстро произвести расчет вкладов и точно посчитать ожидаемый доход от своих сбережений.

    Калькулятор сложного процента с капитализацией на Банки.ру

    Сложный процент — это начисление процентов вклад, в том числе и на сумму прибавленную к телу вклада (полученную от выплаты процентов предыдущего периода). Фактически это — капитализация процентов по вкладу.

    Как на калькуляторе посчитать сложный процент:

    1. в поле «Капитализация» выбираете необходимую периодичность (согласно договору она может быть ежемесячная, ежедневная, ежеквартальная, или ежегодная и т.д), если иных условий по депозиту нет — нажимаете «Рассчитать»
    2. если условия предусматривают не только капитализацию, но и пополнение и вы хотите рассчитать итоговую сумму доходности вклада, то внесите в поле «Пополнение вклада » планируемую периодичность пополнений и сумму, которую планируете вносить на вклад. Далее нажмите кнопку «Рассчитать» .
    3. на странице с расчетом наш сервис покажет вам следующие параметры выбранного продукта:
    • Расчет доходности вклада.
    • Сумму вклада.
    • Сумма довложений.
    • Начисленные проценты.
    • Удержано налогов ( В РФ доходы по ставке выше 10% в рублях и выше 9% в валюте облагаются налогом в размере 35%)Также там вы можете посмотреть примерный график выплат процентов и платежей и подходящие под ваши желаемые условия, банковские вклады.

    Тип вкладов

    • Пенсионные
    • Под высокий процент
    • На месяц
    • На 5 лет
    • В рублях
    • На 4 месяца
    • На 5 месяцев
    • На 7 месяцев
    • На 8 месяцев
    • На 11 месяцев
    • От 3 до 4 месяцев
    • От 6 до 10 месяцев
    • В золото
    • В платине
    • В палладий
    • Благотворительный
    • Инвестиционный
    • Мультивалютный
    • Накопительный
    • Новогодние
    • На 10 месяцев
    • На 6 месяцев
    • На 3 месяца
    • С повышенной ставкой
    • С ежеквартальной выплатой процентов
    • В долларах
    • В евро
    • Детский
    • До востребования
    • Онлайн
    • Сезонные
    • С капитализацией
    • 10000 рублей
    • 50 000 рублей
    • 300000 рублей
    • На 2 года
    • 100 тыс. рублей
    • 200 тысяч рублей
    • Максимальный процент
    • Найти лучшее предложение
    • ТОП 10
    • 500000 рублей
    • Накопительные счета

    Источник https://sovcombank.ru/blog/sberezheniya/kak-rasschitat-summu-protsentov-po-vkladu

    Источник https://www.banki.ru/services/calculators/deposits/

    Читать статью  Ставки сделаны. Пять заблуждений о вкладах, которые не дают заработать

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *