Где и как взять выгодный ипотечный кредит: самая дешёвая ипотека в банках
Ипотечный кредит является долгосрочной ссудой, выдаваемой банками на покупку или строительство жилья. Залогом может быть приобретаемое или иное имущество. В большинстве случаев до тех пор, пока заёмщик не рассчитается с банком, продать или подарить предмет залога нельзя.
В этом материале мы расскажем о двух выгодных ипотечных программах в популярных кредитных организациях: Газпромбанке и банке «Открытие».
- Газпромбанк
- Банк «Открытие»
- Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?
Льготная ипотека в Газпромбанке
Ставка по продукту начинается от 7,45% годовых. Сумма кредита — от 700 тысяч до 15 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области. Для других регионов максимальная сумма ограничена 7 миллионами рублей. Первоначальный взнос — от 15%. Срок кредита — от 1 до 30 лет.
Условия повышения ставки:
- +0,15% при сумме кредита от 700 тысяч до 15 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
- +0,15% при сумме кредита от 700 тысяч до 4,5 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации
- +0,55% при условии личного страхования и сумме кредита более 12 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
- +0,55% при условии личного страхования и сумме кредита более 6 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации
- +0,4% при отсутствии страхования жизни и здоровья заёмщика
- +0,2% при первоначальном взносе менее 20%, при сумме кредита менее 12 миллионов рублей при покупке недвижимости в Москве и области, а также Санкт-Петербурге и области
- +0,2% при первоначальном взносе менее 20% и сумме кредита менее 6 миллионов рублей при покупке недвижимости в остальных регионах Российской Федерации
Заёмщик в обязательном порядке должен застраховать жизнь и здоровье. Объект покупается непосредственно у застройщика. Приобрести можно квартиру в строящемся доме, строящийся таунхаус или жилой дом с земельным участком.
Заявка рассматривается в течение трёх рабочих дней. Решение по заявке действует в течение 60 дней. Ипотеку можно погасить досрочно (полностью или частично).
Заёмщик или созаёмщик имеют возможность оформления только одной ипотеки в рамках программы. Договор необходимо заключить до 1 июля 2024 года.
Ипотека на новостройку в банке «Открытие»
Клиенты могут оформить продукт по базовой ставке 8,89% и получить предварительное решение онлайн в течение нескольких минут.
Сумма кредита варьируется от 0,5 до 30 миллионов рублей для всех регионов Российской Федерации, кроме Москвы и области, а также Санкт-Петербурга и области, где лимит составляет 60 миллионов рублей. Первоначальный взнос может составить от 10% до 80% для зарплатных клиентов банка и от 15% до 80% для прочих лиц. Срок кредитования — от 3 до 30 лет.
Самозанятым доступна сумма до 30 миллионов рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и до 15 миллионов для других российских регионов.
Количество заёмщиков по кредитному договору — не более трёх.
%colored_text_box=1%
Условия повышения ставки:
- первоначальный взнос менее 30% — +0,3%
- отсутствие страхования — +0,2%
- отсутствие подтверждения обременения в пользу банка (в случае рефинансирования) — +2%
- сумма кредита менее 6 млн рублей для Москвы, МО, Санкт-Петербурга и ЛО и 3 млн рублей для других регионов — +0,2%
Какие факторы влияют на ставку по ипотеке?
Каждый банк стремится максимально обезопасить себя от рисков невозврата средств заёмщиком. Поэтому чем выше риск того, что клиент не сможет погасить задолженность, тем выше будет процентная ставка.
В процессе индивидуального расчета ставки ориентироваться следует на следующие факторы:
Надёжность заёмщика.
Клиент с положительной кредитной историей получит ставку ниже, чем должник, который в прошлом имел просрочки по платежам. Наличие зарплатной карты положительно повлияет не только на итоговую стоимость ссуды, но и позволит ощутимо упростить процесс её оформления.
Доступ к льготным условиям.
Государство поддерживает молодые семьи в их стремлении обзавестись личным жильем. Погасить часть задолженности по ипотеке можно за счет материнского капитала.
Срок кредитования.
Заёмщики, которые способны выполнить обязательства в течение трёх-пяти, получают заметно более выгодные предложения, нежели нацеленные на продолжительное сотрудничество клиенты. Чем быстрее заёмщик погасит задолженность, тем ниже будет риск возникновения форс-мажорных обстоятельств, способных спровоцировать просроченные выплаты.
Доходы заёмщика.
В приоритете для банков официально трудоустроенные клиенты с высокооплачиваемыми должностями. Справка о доходах входит в перечень обязательных документов для получения ипотеки. Сумма ежемесячного заработка должна быть по меньшей мере вполовину выше планируемых выплат клиента в счет погашения задолженности.
Трудовой стаж.
Информация касательно сферы деятельности, занимаемой должности и продолжительности общего или текущего стажа не в последнюю очередь влияет на ставку. Нередко банки предлагают выгодные программы кредитования с низкими процентами для определенного круга лиц, например, работников крупных компании со стабильной зарплатой.
%colored_text_box=2%
Заключение
Крупные российские банки предлагают широкий перечень программ ипотечного кредитования. Финансовые учреждения активно участвуют в государственных инициативах по поддержке молодых семей. В итоге среди достаточно большого количества предложений можно без особых трудностей подобрать наиболее выгодный кредит с подходящими условиями.
Грамотный выбор ипотеки позволит существенно сэкономить на процентах. Скидки предоставляются участникам зарплатных проектов и застрахованным клиентам. Снижение ставки даже на десятые части процента позволяет в итоге сэкономить тысячи рублей. Больше выгодных предложений вы найдёте по ссылке.
Материалы блога Юником24 также помогут вам узнать:
- как повысить шансы на одобрение ипотеки
- чем отличается ипотека на первом и на вторичном рынке
- чем отличается льготная ипотека от семейной
- в чём особенности военной ипотеки
Главный редактор,
Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях — ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.
Доступная ипотека: где взять кредит с низким взносом прямо сейчас
В июне Банк России заявил о планах снизить коэффициент риска по ипотечным кредитам. Такие меры и снижение ключевой ставки позволят банкам снизить ставки по ипотеке, а также первоначальный взнос по жилищным кредитам. Это сделает ипотеку более доступной гражданам, что критически важно в условиях тяжелой ситуации с их доходами. Сейчас в среднем банки хотят, чтобы заемщики вносили 20–30% от стоимости жилья. Но есть ипотечные программы, по которым первоначальный взнос ниже. Рассказываем о некоторых из них.
1. Программа льготной ипотеки с господдержкой — 2020
- Минимальный первоначальный взнос — 15%
Одной из новелл ипотечного рынка в России в пандемию стал запуск льготной программы с господдержкой под 6,5% годовых — самой низкой за всю историю ипотечного рынка России. Льготная ипотека с господдержкой распространяется на покупку строящегося жилья или готового у застройщика. Сейчас параметры льготной ипотеки претерпели изменения. Так, был повышен максимальный размер кредита: с 8 млн до 12 млн руб. для Москвы и Подмосковья, Санкт-Петербурга и Ленинградской области, а для регионов — с 3 млн до 6 млн руб.
Минимальный первоначальный взнос тоже был пересмотрен: понижен с 20% до 15%. С таким первым взносом оформить льготную ипотеку можно уже в Сбербанке, ВТБ, Промсвязьбанке, Альфа-банке и других. Ставки по льготной ипотеке в некоторых банках уже опустились ниже 6%. Программа действует до ноября 2020 года.
2. Программа сельской ипотеки под 3% годовых
- Минимальный первоначальный взнос — 10%
Взять кредит с низким первоначальным взносом можно и в рамках сельской ипотеки. Изначально минимальный размер первоначального взноса составлял от 15%. Сейчас снижен до 10%. С таким первым взносом оформить сельскую ипотеку можно в Россельхозбанке, который является оператором программы.
Сельская ипотека была запущена в этом году. Ее действие распространяется почти на все населенные пункты с населением не более 30 тыс., кроме городских округов и муниципальных образований Москвы, Санкт-Петербурга и Московской области.
Оформить сельскую ипотеку на покупку или строительство дома можно на сельских территориях. Срок кредита — до 25 лет. Максимальная сумма займа для Дальнего Востока и Ленинградской области составляет 5 млн руб., для остальных регионов — 3 млн руб. Программа действует до 2024 года включительно.
Мнение эксперта
Екатерина Щурихина, младший директор по банковским рейтингам агентства «Эксперт РА»:
— Основной мотив для банков при снижении требований к первоначальному взносу по ипотеке — это расширение клиентской базы. Банки таким образом стараются привлечь платежеспособных клиентов, которые пока не накопили внушительный первый взнос, но имеют финансовую возможность обслуживать ипотечный кредит. При этом кредитные организации рассматривают ипотечные ссуды с небольшим первоначальным взносом как более рискованные, поэтому, как правило, процентная ставка по ним выше.
Часто для кредитов с первым взносом от 10% до 20% применяется надбавка к процентной ставке (0,4–1,2 п.п. в зависимости от банка). Кроме того, минимальный первоначальный взнос, например, у Сбербанка предлагается зарплатным клиентам, которые подтверждают свой доход официальными документами.
3. Ипотека для зарплатных клиентов и заемщиков без подтвержденного дохода
- Минимальный первоначальный взнос — 10% и 30%
Недавно Сбербанк уменьшил минимальный первоначальный взнос по ипотеке на покупку готового и строящегося жилья. Изменения коснулись зарплатных клиентов и заемщиков без подтверждения дохода и занятости.
Теперь первоначальный взнос по ипотеке для зарплатных клиентов составил 10% от стоимости недвижимости вместо 15%. Для клиентов, оформляющих ипотеку без подтверждения дохода и занятости, первый взнос снизился с 50% до 30%.
Аналитики связывают данное решение Сбербанка с желанием привлечь новых клиентов, поскольку банк стал терять свои позиции на рынке ипотеки. По оценкам «Дом.РФ», с января по май доля Сбербанка в общем объеме выданной ипотеки снизилась на 4%, до 492,6 млрд руб.
4. Ипотека без первоначального взноса
- Минимальный первоначальный взнос — 0%
Ипотека с нулевым взносом не привязывается к конкретному проекту. Если у банка есть данный продукт в программной линейке, он автоматически подключается при аккредитации проекта. Сейчас такую ипотеку можно оформить в нескольких кредитных организациях: СМП Банке, банке «Россия» и Сургутнефтегазбанке.
Стоит учитывать, что ипотека без первоначального взноса почти всегда выдается под более жесткие требования — таким образом банк компенсирует повышенные риски. К примеру, ставки по такому кредиту чаще всего выше среднерыночных и составляют около 12–14%. Для сравнения, средняя ставка по ипотеке равна 7,4%.
Источник https://unicom24.ru/articles/luchshie-programmy-ipotechnogo-kreditovaniya-s-minimalnymi-stavkami
Источник https://realty.rbc.ru/news/5f168a639a79471109f326f7