Кредит для бизнеса ИП
Стать индивидуальным предпринимателем в России не всегда просто, так как далеко не у каждого есть стартовый капитал. Но воплотить мечту стать бизнесменом можно с помощью банковского кредита. Но и здесь не все так легко: банки выдают кредиты для бизнеса для ИП со строгой проверкой, часто с поручителями или обеспечением. Предлагаем узнать более подробно, как и где можно оформить бизнес-кредит.
Как взять кредит для бизнеса индивидуальному предпринимателю?
Сперва разберемся, как взять кредит для ИП на развитие бизнеса в Сбербанке или у другого кредитора России. Опустим выбор кредитной фирмы и конкретного предложения и перейдем к самой процедуре оформления. Для этого нужно:
- Заполнить анкету в банке.
- Предоставить сотруднику отделения заполненную анкету и документы.
- Подождать, когда кредитор рассмотрит заявление и примет решение о займе.
- Подписать кредитный договор, если бизнес-кредит одобрен.
После заключения сделки деньги предоставляются бизнесмену наличными или переводятся на расчетный счет, что происходит в большинстве случаев. Если заем оформляется под обеспечение, то банк проведет оценку залога для выяснения его рыночной стоимости.
Кредит для ИП в Сбербанке
Самый популярный банк Российской Федерации предлагает кредитные программы не только для физических и юридических лиц, но и для индивидуальных предпринимателей. Сбербанк предлагает три тарифных плана для развития собственного дела:
- «Доверие». Деньги выдаются на срок до трех лет, ставка от 16% годовых, сумма не более 3 млн рублей;
- «Бизнес-доверие». Более лояльное предложение — до 3 млн рублей, до четырех лет, ставка от 12% в год;
- «Экспресс под залог». Средства в размере до 5 млн рублей выдаются на срок до трех лет под 15,5% в год.
Отдельного внимания заслуживает программа кредитования «Доверие». Рассчитывать на финансовую поддержку в этом тарифном плане могут только те физические лица в роли ИП, годовая выручка которых не превышает 60 000 000 рублей. Если эта сумма больше, придется выбирать из других тарифов для более крупного бизнеса. Ставки, сроки и размеры сумм там уже другие.
Кредит для ИП в ВТБ
Многие сходятся во мнении, что лучше всего брать кредит для ИП на развитие бизнеса в ВТБ. Этот банк считается лучшим выбором для бизнесменов, в том числе для предпринимателей. Правда у каждого своя, но нельзя отрицать выгоду таких тарифных планов:
- «Овердрафт». До 150 млн рублей на срок до 24 месяцев и со ставкой от 11,5% годовых;
- «Оборотное кредитование». До 150 млн рублей до 36 месяцев, ставка от 10,5% в год;
- «Экспресс-кредитование». От 500 000 рублей на срок до 5 лет со ставкой от 13% до 16% в год;
- «Инвестиционное кредитование». До 150 млн рублей, до 10 лет, ставка от 10% годовых;
- «Кредит на коммерческую недвижимость». До 150 млн рублей, до 10 лет, от 10% в год.
Помимо этого бизнесмены могут воспользоваться программой рефинансирования долгов из других банков. Это оптимальное решение, если ранее был взят невыгодный заем в другой фирме и от него хочется поскорее избавиться. Особенно оно актуально для клиентов, у которых долгов сразу несколько. В рамках рефинансирования займы объединяются в одну задолженность с небольшой ставкой.
Учтите, что кредит на развитие бизнеса для ИП в ВТБ не получится взять, если деятельность бизнеса затрагивает игорную и сельскохозяйственную сферы, область ценных бумаг и сферу строительства многоэтажных зданий. Ознакомьтесь также и с другими ограничениями, прежде чем приступить к подаче заявки. Подробности о кредитных предложениях для бизнеса описаны на сайте компании ВТБ.
Кредит для ИП в Тинькофф
Получить кредит на развитие бизнеса для ИП в Тинькофф Банке в 2018 году можно по одной из четырех доступных кредитных программ. Условия представлены ниже:
- «Банковские гарантии». До 200 млн рублей, срок до 1500 дней, комиссия от 1000 рублей;
- «Овердрафт». До 300 000 рублей, срок погашения до 15 дней, комиссия от 490 рублей;
- «Оборотный». Заем на сумму до 1 млн рублей, ставка от 1% в месяц, срок до полугода;
- «Кредит на любые цели». До 2 млн рублей в год под 12% годовых на срок до трех лет.
Особенность займов в этом банке — полностью дистанционное оформление и с минимальным пакетом документов. После подачи заявки сотрудник банка приедет по вашему адресу и оформит кредит.
Кредитование предпринимателей в Альфа-Банке
Клиентам, которые планируют оформить кредит для ИП на открытие бизнеса в Альфа-Банке, доступно сразу два тарифа. Кредитор выделяется на фоне других банков крупными выдаваемыми суммами:
- «Партнер». Можно получить до 6 млн рублей на срок до трех лет под 12,5% годовых;
- «Запасной кошелек». Доступы деньги на сумму до 6 млн рублей на срок до одного года под 13,5% в год.
Важное условие — для оформления бизнес-кредита предприниматель обязан открыть расчетный счет в этой же фирме. В противном случае рассчитывать на получение денег для собственного дела здесь не стоит.
Независимо от того, где вы планируете брать кредит для бизнеса, для ИП — Сбербанк, ВТБ, Тинькофф или другие компании — ответственно отнеситесь к его оформлению. Еще до обращения в банк уделите время на изучение условий и содержания договора. Эти сведения есть в открытом доступе на официальном сайте практически каждого банка. Если не так, позвоните кредитору по телефону для справочной информации.
У меня плохая кредитная история. Дадут ли мне кредит как ИП?
Кутила в юности на кредитные деньги и испортила кредитную историю. Недавно открыла ИП и подумываю со временем открыть ООО. Дадут ли мне кредиты на бизнес?
У физлица и ИП одна кредитная история
Госреестр бюро кредитных историй — на сайте Центробанка
Кредитная история — это документ, в котором собрана информация о кредитах и сроках погашения. Такая история есть у каждого, кто хоть однажды взял или пытался взять кредит. Истории хранятся в специальных бюро, их несколько, и все входят в государственный реестр. В таких историях, кстати, есть и информация об отказах в кредитах, но они не влияют напрямую на кредитную историю, а влияют на нее, в первую очередь, своевременное погашение кредитов и отсутствие просрочек по платежам.
Если человек оформил ИП, в его кредитной истории ничего не изменилось: она не началась заново, не стала особенной. У физлица и предпринимателя одна кредитная история, поэтому кредиты оформляют по схожей схеме.
Единственное — могут отличаться документы, которые необходимо предоставить. У физлиц обычно просят документы, подтверждающие доходы (например, это может быть справка 2НФДЛ, договор об указании услуг), у предпринимателей — бухгалтерскую отчетность, выписку со счета или информацию о закупках. Документы могут не спрашивать, но кредитную историю будут проверять в любом случае.
Ст. 8 Федерального закона 218-ФЗ «О кредитных историях» — права субъекта кредитной истории
По закону любой человек имеет право запрашивать у бюро свою историю: бесплатно на бумажном носителе раз в год, в электронном виде — дважды; сколько угодно раз — платно.
С плохой историей кредит не дадут
Банки проверяют кредитную историю автоматически — вносят данные предпринимателя в компьютерную программу и запускают. Это называется скоринг.
Если кредитная история плохая, скорее всего, банк кредит не даст. По опыту, если человек раньше не платил в срок, не будет платить и сейчас — финансовая дисциплина редко меняется. Банки это знают и скорее отдадут деньги другому предпринимателю.
Иногда банки делают исключения. Если кредитная история плохая, но у ИП неплохой оборот, расчетный счет в этом банке, есть залог или поручители, он готов открыть страховой депозит, кредит могут дать.
На кредиты для ООО влияют гендиректор и учредитель
Если компания захочет взять кредит на бизнес, банк полностью проверит кредитную историю гендиректора. Если он когда-то не выплатил кредит за машину, вероятно, ООО деньги не получит. Проверяют и краткую историю учредителей — узнают, есть ли негативные моменты, просрочки и долги.
В Модульбанке правило такое: если хоть у кого-нибудь плохая кредитная история, банк откажет. В других банках может быть по-другому. С плохой кредитной историей, но с залогом и под большие проценты, возможно, банк даст кредит.
Кредитную историю можно поправить
Если у предпринимателя плохая история, есть два пути:
- исправить ее с помощью займов в менее крупных банках, не входящих в топ-50, или даже в микрофинансовых организациях;
- ждать десять лет.
Как понять, что ИП пора переходить на ООО
Некрупные банки выдают кредиты проще: у них можно взять кредит или кредитную карту на небольшую сумму, все вовремя платить, после взять кредит побольше и его тоже платить дисциплинированно. Так другие банки увидят, что человек стал внимательно относиться к своим обязательствам.
Если с обычными банками сложно, можно начать с займа в микрофинансовой организации, выплатить его, а уже потом подать заявку на кредит в лояльный банк и исправно выплачивать его.
«Просто стереть плохую кредитную историю, не имея на то оснований, или заменить ее хорошей невозможно. Очень часто предложения об исправлении кредитной истории за деньги поступают от мошенников. Будьте бдительны, а для того, чтобы создать себе хорошую кредитную историю, не допускайте просрочек по кредитам и займам».
Если этот способ не подходит, остается ждать десять лет — по истечении этого срока записи в кредитной истории имеют меньшее значение и меньше влияют на решения банков.
Открыть счет для бизнеса в Модульбанке
Бесплатный тариф, защита от блокировок, стабильная работа по SWIFT, специальные условия для маркетплейсов
Источник https://credits.ru/publications/dlya-biznesa/kredit-dlya-biznesa-ip/
Источник https://delo.modulbank.ru/all/credit-history