15 лучших лизинговых компаний Москвы в 2023 году
Бизнесменам сложно отказаться от использования транспорта или спецтехники. Но приобрести приличную иномарку или грузовик прямо «здесь и сейчас» на личные накопления получается не у всех. Разбираемся, как выбрать лизинговую компанию в Москве в 2023 году
Брать банковский кредит бизнесу не всегда удобно. Особенно если это молодое предприятие малого или среднего размера. Финансовые организации к таким относятся настороженно, если и дают кредит, то под высокий процент. Однако для развития дела подчас нужен транспорт или спецтехника. Поэтому бизнес прибегает к услуге лизинга. Компания приобретает для предпринимателя или юрлица необходимую машину и передает ее в пользование. На протяжении прописанного в договоре срока лизингополучатель рассчитывается за транспорт. Выходит, что это аналог аренды и целевого кредита одновременно. Только, в отличие от традиционных займов, лизинг часто финансово более выгоден бизнесу. Вместе с экспертом рассказываем о нюансах услуги, а также публикуем рейтинг самых надежных лизинговых компаний в Москве в 2023 году.
Что такое лизинг простыми словами
Лизинг – это аренда легкового, грузового автомобилей или спецтехники. По истечении срока аренды транспорт переходит в собственность «арендатора» – правильно его называть лизингополучатель. В сделке участвуют три стороны. Автосалон (или иной поставщик транспорта), лизинговая компания (лизингодатель) и клиент (лизингополучатель). Лизинговая компания покупает у автосалона машину. Клиент платит авансовый платеж лизинговой компании и получает транспорт в пользование.
Лизинг бывает финансовым и операционным. В операционном машина по окончанию срока выплат остается у лизинговой компании, а не у клиента. При финансовом лизинге транспорт переходит к лизингополучателю – это наиболее популярная и востребованная услуга на рынке.
Если объяснять лизинг простыми словами, его можно сравнить с ипотечным кредитом. Авансовый платеж – первоначальный взнос. Процентная ставка – процент удорожания. Вместо квартиры, которую банк берет в залог, предметом залога выступает автомобиль. Также есть ежемесячные платежи. Если клиент не может платить, он возвращает машину лизингодателю. Также как и в ипотеке, в лизинге есть страховка. Только не жизни и здоровья заемщика или права собственности, а ОСАГО и каско на автомобиль.
Рейтинг топ-15 лучших лизинговых компаний Москвы для юридических лиц и ИП по версии КП
При подготовке рейтинга учитывали:
- объемы стоимости имущества компании;
- отзывы о работе с лизингодателем в открытом доступе;
- готовность к подбору лучших финансовых условий для лизингополучателей;
- баланс в автоматизации бизнес-процессов (например, алгоритмическая оценка заявки клиента) и участия в сделке живого менеджера;
- наличие широкой филиальной сети;
- готовность предоставить клиентам спецтарифы на покупку транспорта и страховых продуктов;
- оперативность рассмотрения заявок и быстрое принятие решений о сотрудничестве с клиентом.
ЛК Эволюция
Относительно молодая (на рынке с 2020-го года), но очень динамично развивающаяся компания. Успели создать 61 подразделение по стране. В команде только опытные сотрудники: средний срок работы в профессии ключевых специалистов – от десяти лет. Специализируются на легковом и коммерческом транспорте, а также спецтехнике. ЛК Эволюция разработала собственную IT-инфраструктуру, с помощью которой осуществляют расчеты и сопровождение лизинговых сделок. За счет успешного внедрения автоматизации в компании свели к минимуму необходимое взаимодействие с клиентом – в плане передачи документации и подписания бумаг.
Что до личных коммуникаций с менеджерами, то в отзывах отмечают исключительную компетентность сотрудников продаж. Команда может как проконсультировать непосредственно об автотранспорте, так и обстоятельно ответить на вопросы, касающиеся юридической стороны сделки. У ЛК Эволюции большая база партнеров – и среди дилеров, и среди страховых компаний. Поэтому лизингополучателям доступны одни из лучших условий на столичном рынке в 2023 году. Также ЛК Эволюция первой на рынке запустила спецпредложение «Лизинг без каско» и тестирует полностью автоматизированную систему оценки клиентов. Она кратно ускоряет процедуру одобрения, а получить желаемый транспорт из салона можно уже буквально в день обращения.
Контакты
Сайт: evoleasing.ru
Телефон: 8 (800) 333-75-75
Адрес: Москва, Котляковская, 8
Какой транспорт можно взять в лизинг
Покупка авто в лизинг в 2023 году: что выгоднее – лизинг или автокредит?
В странах Европы и США почти треть всех новых автомобилей физическими лицами приобретается в лизинг. В России этот показатель находится на уровне всего 3%, хотя саму возможность оформить лизинговый договор на покупку машины предлагают многие отечественные компании. Они готовы выступить в роли посредника: купить выбранный клиентом автомобиль, после чего предоставить его в аренду, как правило, с возможностью выкупа.
Редакция GT-News.ru подготовила большой материал о покупке автомобиля в лизинг в 2023 году, а именно о условиях покупки для ИП, юр лиц и физ лиз, а также о преимуществах и недостатках, а также основные отличия лизинга от автокредита.
Что такое лизинг, и чем он от отличается от кредита?
Кредит является банковским займом, который оформляется на кредитополучателя. Приобретаемый в кредит автомобиль сразу становится собственностью покупателя, но по условиям кредитного договора передается в залог банку.
Если кредитополучатель не рассчитается с выставленным долгом, банк имеет законное право стать собственником этого залогового имущества.
Под покупкой автомобиля в л изинг понимается финансовая аренда, где лизинговая компания покупает автомобиль, становится его собственником, после чего сдает его в аренду лизингополучателю. При этом последний может стать полноправным собственником транспортного средства сразу после уплаты всех лизинговых платежей (если это подразумевают условия лизингового договора).
Что выгоднее – лизинг или автокредит?
По своей сути, и лизинг, и автокредит являются услугами, на которых зарабатывают соответственно лизинговые компании и банки.
Чтобы привлечь клиентов, они стараются предоставить информацию, которая бы подчеркивала преимущества непосредственно их финансового продукта .
Именно по этой причине в публикуемых рекламных материалах часто можно встретить противоречащие друг другу утверждения: «наш автокредит выгоднее лизинга» и «наши условия по лизингу выгоднее любого автокредита».
Разобраться с тем, что, действительно, позволит сэкономить конечному покупателю автомобиля, можно только при скрупулезном изучении и сравнении условий двух конкретных предложений – кредита с точно рассчитанными размерами платежей и итоговой суммой переплаты, а также лизинга, где тоже придется подсчитать общие расходы покупателя авто по лизинговому договору и, что крайне важно – определиться с дальнейшей судьбой автомобиля.
Для справки: одна из крупнейших российских лизинговых компаний на протяжении многих лет предлагает лизинг, который «обходится втрое дешевле, чем автокредит». И, правда, ежемесячные платежи по предлагаемому лизинговому договору при сравнении с банковским кредитом, выданным на такой же срок, оказываются в 3 раза ниже.
Однако по условиям такой сделки по окончании срока действия лизингового договора транспортное средство возвращается в собственность лизингодателя. Тем самым, лизингополучатель фактически оплачивает долговременный прокат машины, что делает сравнение такого лизинга с автокредитом, где машина остается в собственности покупателя, не совсем корректным.
Чтобы понять, какой именно вид покупки авто окажется более выгодным с точки зрения финансовых расходов конечного покупателя, следует принять во внимание следующие основные аспекты кредитной и лизинговой сделки:
- Сумма первоначального взноса . Очевидно, что чем она больше, тем меньше размер ежемесячных платежей. При этом условия банков и лизинговых компаний регулярно меняются: где-то первоначальный взнос обязательно должен составлять от 10 до 50%, в других случаях такой взнос является добровольным условием, в третьих – и кредит, и лизинг оформляются только без первоначального взноса и на четко установленный срок без возможности досрочного погашения.
- Период действия договора . Эта «переменная» необходима для расчета итоговой суммы переплаты. Вместе с тем, обычно, чем меньше срок, тем более выгодным оказываются условия для покупателя авто, поскольку тем самым кредитная организация уменьшается свои риски столкнуться с не возвратом средств.
- Процентная ставка . Данный показатель активно используется маркетологами, пытающимися привлечь внимание потенциальных клиентов «низкими процентами». Но, в конечном итоге, реальный процент переплаты может оказаться гораздо выше, чем заявленный изначально. Например, банк может включить в ежемесячный платеж фиксированную сумму «страховки», либо брать комиссии за осуществление платежей, а лизинговая компания – взимать крупные штрафы за нарушения условий договора, просрочку платежей и т. д.
Лизинг для ИП и юрлиц
Покупке транспортных средств на условиях лизинга чаще всего отдают предпочтение индивидуальные предприниматели и юридические лица. Это объясняется целым рядом причин:
- Техника приобретается с целью коммерческого использования. Тем самым она помогает зарабатывать, а значит, окупает себя в процессе эксплуатации. Лизинг позволяет субъектам хозяйствования приобретать не только легковые или грузовые машины, но и современную спецтехнику, которая зачастую просто не по карману относительно небольшим компаниям. Причем, именно здесь часто применяется возвратный лизинг, при котором выкуп техники не производится, и она остается в собственности у лизингодателя. Одним из преимуществ такой долгосрочной аренды становится то, что машина активно эксплуатируется и вырабатывает свой основной ресурс, находясь в пользовании лизингополучателя.
- Сохранение оборотных средств. Пользуясь лизингом при покупке техники, юридические лица получают возможность не забирать большую сумму из собственных оборотных средств, которые всегда полезны для ведения и расширения своей коммерческой деятельности.
- Возможность возмещения НДС, если выручка организации либо ИП относительно невелика, а используемым налоговым режимом является ОСНО (общая система налогообложения).
- Возможность избавиться от техники за ненадобностью. Когда транспортное средство оказывается ненужным, можно расторгнуть лизинговый договор и вернуть машину лизингодателю. Например, если спецтехника бралась в лизинг специально на срок строительства объекта.
- Корпоративные скидки на технику. Это, пожалуй, одна из основных причин, по которой юридические лица активно прибегают к практике покупки автомобилей в лизинг. Чем больше единиц техники организация заказывает в лизинговой компании, тем более привлекательными становятся условия по договорам (примеры – службы такси, каршеринга, курьерской доставки). Здесь же и различные бонусы, к примеру, получение машин в лизинг без первоначального взноса либо предоставление бесплатного технического обслуживания на весь срок лизингового договора.
- Возможность составления сезонного графика платежей. Если бизнес зарабатывает только в определенное время года (строительная компания летом имеет больше заказов), то всегда можно договориться в какой-то период платить меньше, чем в другой.
Для справки: многие специалисты называют преимуществом лизинга для юрлиц отсутствие обязательств по уплате налога на имущества и транспортного налога. В первом случае данное утверждение справедливо, поскольку пока техника находится в лизинге, ее собственником остается компания-лизингодатель. Но применительно к транспортному налогу все не так однозначно, поскольку этот платеж лизинговые компании часто вносят в сумму общих платежей лизингополучателя.
Каковы минусы лизинга для юрлиц?
Не всякому бизнесу условия покупки техники в лизинг окажутся выгодными или удобными. Так, в очень редких случаях лизингодатель соглашается на досрочное погашение всех платежей либо короткий срок возвратного лизинга (на таком клиенте он ничего не заработает). Среди прочих минусов:
- Авансовый платеж, который по условиям договора может требоваться в размере до 50% от стоимости автомобиля.
- Обязательное страхование, которое лизингодатель осуществляет сам, либо по условиям договора обязывает делать это в «своей» страховой компании. Расходы на страховку несет лизингополучатель.
- Высокие риски лишиться техники за неуплату или просрочку платежей, причем, без каких-либо компенсаций или частичного возврата уже внесенных платежей. Тот же результат теоретически возможен, если лизинговая компания банкротится, и ее имущество, в том числе лизинговые автомобили, начинают продаваться «с молотка».
Лизинг для физического лица в 2023 году
Все плюсы и минусы лизинга для юридических лиц можно экстраполировать и на лизинговые сделки, которые заключаются при участии физических лиц. Тем не менее, здесь есть некоторые специфические нюансы, которые могут сделать лизинг более привлекательным по сравнению с банковским автокредитом:
- Заявки на оформление автомобилей в лизинг рассматриваются быстрее, а требования к покупателям предъявляются менее строгие.
- Первоначальный взнос за технику для физлиц обычно ниже – от 10%.
- Возможность самому выбирать размер авансового платежа и срок действия лизингового договора, что помогает «отрегулировать» размер ежемесячных выплат.
- Часто условиями лизинговых договоров является предоставление бесплатного или льготного технического сервиса (нельзя забывать, что на срок действия договора автомобиль остается собственностью лизингодателя).
В числе минусов лизинга для физлиц – все те же факторы, касающиеся строгих требований по соблюдению графика платежей, высокие проценты неустоек и штрафов, а также риски лишиться автомобиля, оказавшись в состоянии собственной неплатежеспособности, либо столкнувшись с банкротством лизинговой компании. Но есть еще один аспект, который часто называют главной причиной непопулярности лизинга среди физлиц, по крайней мере, в России. Это отсутствие культуры аренды автомобилей. Покупать машину, зная, что все время, пока осуществляются платежи, она по закону будет являться собственностью лизингодателя, морально готовы не все рядовые покупатели. Как не готовы и бережно относиться к «чужой» технике, своевременно ее обслуживать и т. д. Тут же будут обнаруживаться и другие неудобства, например, чтобы доукомплектовать машину, приобретенную в лизинг, придется согласовывать эти действия с лизинговой компанией, так как это ее имущество.
Выводы
Выбирая между лизингом и автокредитом, делать какие-то выводы о выгодности того или иного варианта можно только после внимательного изучения всех условий каждой сделки. Корректное сравнение предложений будет только в том случае, если лизинг является невозвратным, т. е. когда автомобиль передается в собственность покупателю (выкупается им по остаточной стоимости).
Особое внимание нужно уделить договору. К слову, типовой договор лизинга может иметь несколько десятков страниц, и это должно натолкнуть покупателя на соответствующие выводы: лизингодатели тщательно прописывают все аспекты соглашения, и их количество достаточно велико. Тем не менее, любой имеет право соглашаться с условиями, или требовать поменять их, если такие условия не устраивают.
Источник https://www.kp.ru/money/uslugi-moskva/luchshie-lizingovye-kompanii-moskvy/
Источник https://gt-news.ru/blog/pokupka-avto-v-lizing-v-2023-godu/