В какой банк положить деньги: топ-20 ставок по вкладам зимой 2023 года

Содержание

В какой банк положить деньги: топ-20 ставок по вкладам зимой 2023 года

В конце 2022 года РБК запустил бета-версию маркетплейса «РБК Банки». Сейчас, на стадии тестирования, в сервисе уже опубликованы предложения от ряда коммерческих банков. Вы можете задать эффективную ставку, сумму вклада или кредита, а также его срок — и найти подходящий вам продукт. Впоследствии список банков будет расширяться.

Ключевая ставка и инфляция
Средние ставки в банках
Лучшие рублевые вклады
Максимальные ставки в топ-10 банков

Ключевая ставка стоит на месте, проинфляционные риски растут

Совет директоров Банка России 10 февраля в третий раз подряд сохранил ключевую ставку на прежнем уровне — 7,5%. Следующее заседание ЦБ по ключевой ставке запланировано на 17 марта 2023 года.

Изменение ключевой ставки Центробанка России в период 14 октября 2013 года — 10 февраля 2023 года (Фото: РБК)

В 2023 году Банк России по-прежнему ожидает замедления инфляции до 5–7% и ее возвращения к таргету в 4% в 2024 году. Однако регулятор усилил акцент на проинфляционных рисках в краткосрочной перспективе. По мнению ЦБ, повышению темпов инфляции могут способствовать всплеск бюджетных расходов, ослабление рубля и сохранение повышенных инфляционных ожиданий.

По оценке на 6 февраля годовая инфляция замедлилась до 11,8% (после 11,9% в декабре 2022 года).

Фото: Банк России

Регулятор в среднесрочном прогнозе дал сигнал о возможном ужесточении политики — в 2023 году средняя ключевая ставка прогнозируется на уровне 7–9% (вместо ранее прогнозируемых 6,5–8,5%). Траектория ставки с 13 февраля до конца 2023 года ожидается в диапазоне 6,9–9,2%. На 2024 год средний прогноз по ключевой ставке повышен до 6,5–7,5% (ранее 6–7%).

«Банк России будет принимать дальнейшие решения по ключевой ставке с учетом фактической и ожидаемой динамики инфляции относительно цели, процесса структурной перестройки экономики, а также оценивая риски со стороны внутренних и внешних условий и реакции на них финансовых рынков. При усилении проинфляционных рисков Банк России будет оценивать целесообразность повышения ключевой ставки на ближайших заседаниях», — отметил регулятор в релизе по итогам заседания совета директоров.

В пользу вероятного повышения ключевой ставки также говорит тот факт, что перед заседанием ЦБ удерживал межбанковские ставки вблизи 7%, принимая на депозиты рекордные объемы избыточной ликвидности от банковского сектора.

Структурный профицит ликвидности банковского сектора по операциям с ЦБ на начало дня 10 февраля составил ₽4,02 трлн, согласно данным Банка России, то есть у кредитных организаций была потребность разместить эту сумму на депозитах в ЦБ.

Банки, в свою очередь, в преддверии очередного заседания ЦБ незначительно повышали ставки по краткосрочным вкладам для физических лиц. Так, с 30 января по 6 февраля ставки изменили девять банков из топ-50, включая шесть банков из двадцатки крупнейших, по данным аналитиков маркетплейса «Финуслуги». Основной вклад в рост индекса ставок внесло акционное предложение Сбербанка на «новые деньги», которые ранее не хранились на других вкладах клиента в банке. Максимальные ставки в топ-20 банков оставались на уровне 8–8,5% годовых преимущественно по вкладам сроком от полугода.

Сохранение ключевой ставки на текущем уровне вряд ли приведет к существенным изменениям условий по банковским продуктам, считает управляющий директор проекта «Финуслуги» Московской биржи Игорь Алутин. «Сейчас средние условия по долгосрочным вкладам практически сравнялись с текущим уровнем ключевой ставки. Индекс ставок по вкладам на 12 месяцев в топ-50 крупнейших банков составил 7,48% годовых. Индекс ставок на три и шесть месяцев остается на уровне 6,83% и 7,18% годовых, поскольку банки предлагают максимальные ставки (до 10%) по вкладам сроком от полутора лет», — привел данные Игорь Алутин.

Доходность облигаций федерального займа (ОФЗ), которая влияет на депозитные ставки, с 10 января не снижается ниже 9,2%. По кривой бескупонной доходности ОФЗ с погашением через год демонстрируют доходность 7,6% годовых, через три года — 8,6%, через пять лет — 9,5%. Наиболее высокий доход предлагают самые долгосрочные бумаги — 30-летние гособлигации — на уровне 11,7%.

Средние ставки по вкладам в банках

Ставки в топ-10 банков

Средняя максимальная ставка по вкладам в топ-10 российских банков две декады января 2023 года (вторую и третью) остаются на одном и том же уровне — 8,036% годовых, следует из данных ЦБ.

Ставки по депозитам во второй и третьей декадах января:

на срок до трех месяцев — 5,94%;
на срок 3–6 месяцев — 6,95%;
на срок 6–12 месяцев — 7,17%;
на срок свыше года — 8,01%.

Читать статью Депозиты в Платинум банке — процентные ставки, в долларах

Фото: Банк России

Индикатор средней максимальной процентной ставки рассчитывается как средняя арифметическая максимальных процентных ставок десяти кредитных организаций, привлекающих наибольший объем депозитов физических лиц. В мониторинг регулятора попадают вклады без дополнительных условий, доступные любому клиенту.

Максимальной ставка по вкладам в топ-10 российских банков за все время наблюдений с 2009 года была в первой декаде марта 2022 года на уровне 20,51%. Ключевая ставка на тот момент составляла рекордные 20%, а население массово забирало наличные денежные средства из банковских учреждений. Высокие ставки по вкладам изменили настроения клиентов банков — они вернули деньги на депозиты, что позволило банкам восстановить ликвидность и в то же время перейти к снижению предлагаемой доходности по вкладам.

Ставки в топ-59 банков на сумму от ₽100 тыс.

Средняя ставка 59 крупнейших банков по вкладам сроком на один год на сумму от ₽100 тыс. на 10 февраля составляет 6,64% годовых, согласно индексу FRG100. С начала 2023 года по данному индексу ставка снизилась на 5 б.п., в начале января она была на уровне 6,69%. Однако, достигнув минимума на уровне 6,6% 2 февраля, индекс перешел к росту.

Фото: Frank RG

Ставки в топ-50 банков

Согласно индексу доходности вкладов платформы «Финуслуги», который оценивает динамику ставок топ-50 банков по размеру депозитного портфеля, на неделе с 30 января по 6 февраля по вкладам от ₽100 тыс. предлагались следующие средние ставки в зависимости от срока:

три месяца — 6,83% (+4 б.п. по сравнению с предыдущей неделей);
шесть месяцев — 7,19% (+4 б.п.);
год — 7,48% (без изменений по сравнению с предыдущей неделей).

Индекс доходности вкладов платформы «Финуслуги» оценивает динамику среднерыночных процентных ставок в топ-50 банков по размеру депозитного портфеля и позволяет сравнить ее с уровнем ставок по вкладам, которые можно открыть онлайн на «Финуслугах». В базу расчета входят вклады от ₽100 тыс. на срок три, шесть месяцев и год.

Топ-10 банковских вкладов по доходности зимой 2023 года

Самая выгодная ставка по вкладу составляет 12% годовых, по данным на 10 февраля. Большая часть депозитов со ставками выше рынка (на уровне 9–12%), которые изучили «РБК Инвестиции », относится к так называемым коробочным (пакетным) вкладам, то есть предполагает выполнение клиентом дополнительных условий — регулярного оборота и/или постоянного неснижаемого остатка на банковской карте, приобретение инвестиционных паев, открытие инвестиционного счета, оформление программы инвестиционного или накопительного страхования жизни, подключение подписки по абонентской ежемесячной плате и так далее.

Топ-10 банков с самыми высокими ставками по вкладам и накопительным счетам, по данным на 10 февраля 2023 года:

«Синара» — до 12% (вклад «Максимальный», ₽10–500 тыс. на три месяца при условии оформления защитного или сервисного продукта);
Газэнергобанк — до 12% (вклад «Максимальный», ₽10–500 тыс. на три месяца при условии оформления защитного или сервисного продукта);
Инвестторгбанк — до 10,25% (вклад «Стратегия успеха», от ₽50 тыс. на год при условии оформления инвестиционного или накопительного страхования жизни);
ДОМ.РФ — до 10,1% (вклад «Мой дом», от ₽30 тыс. до ₽15 млн на три года);
Газпромбанк — до 10% (накопительный счет для новых клиентов, от ₽5 тыс. до ₽1,5 млн с повышенной ставкой на первые два месяца);
Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР) — до 10% (накопительный счет «Промо» для новых клиентов, ₽0–1 млн с повышенной ставкой на первые два месяца);
ТКБ — до 10% (вклад «Хит», от ₽50 тыс. на три года для новых клиентов);
МТС Банк — до 10% (вклад «Снежный», от ₽30 тыс. на 2,5 года с ежемесячной капитализацией);
«Русский Стандарт» — до 10% (вклад «Новый доход», от ₽300 тыс. на три года для новых клиентов);
Абсолют Банк — до 10% (вклад «Абсолютное решение + ИСЖ», от ₽30 тыс. на полгода при условии оформления инвестиционного страхования жизни).

При составлении рэнкинга использованы данные маркетплейсов «РБК Банки» и «Банки.ру».

Максимальные ставки в топ-10 банков

«РБК Инвестиции» изучили, какие максимально возможные ставки предлагают в своих линейках крупнейшие по депозитному портфелю банки по состоянию на 10 февраля 2023 года:

Газпромбанк — до 9,58% годовых (вклад «Копить» на три года при размещении от ₽15 тыс. с капитализацией процентов и надбавками);
Сбербанк — до 9,5% годовых (вклад «Лучший %» на три года при размещении от ₽100 тыс., на «новые деньги», которые не хранились в предыдущие три календарных месяца на других вкладах клиента в банке);
ВТБ — до 9,5% годовых (вклад «Стабильный» на три года с учетом капитализации процентов);
Альфа-Банк — до 9,5% годовых (вклад «Альфа-Вклад» (без пополнения и снятия) на три года при размещении от ₽10 тыс.);
«Открытие» — до 9,5% годовых (вклад «Надежный» на три года при размещении от ₽50 тыс.);
Совкомбанк — до 8,8% (сезонный вклад «Зимний доход с Халвой» на один год при размещении от ₽10 тыс. для держателей карты «Халва» с требованием транзакционной активности по ней);
Тинькофф Банк — до 8,64% годовых (вклад с подпиской Tinkoff Pro на два года при размещении от ₽50 тыс. с учетом капитализации);
Промсвязьбанк — до 8,2% годовых (вклад «Сильная ставка» на 13 месяцев при размещении от ₽3 млн, на «новые деньги», которые не хранились в предыдущие три календарных месяца на других текущих счетах клиента в банке);
Россельхозбанк — до 8,1% годовых (вклад «Ультра доходный» на тарифном плане «Пакет услуг «Ультра» на 1,5 года при размещении от ₽1,5 млн);
Райффайзенбанк — до 2% годовых (вклад «Фиксированный» на шесть месяцев при размещении от ₽50 тыс.).

Читать статью Как выбрать вклад?

Указанные в обзоре условия по вкладам не являются публичной офертой, размещены исключительно для предварительного ознакомления. Перед принятием решения о размещении денежных средств в банковской организации следует уточнить в ней полные условия на дату открытия вклада.

Термин, обозначающий вероятность быстрой продажи активов по рыночной или близкой к рыночной цене. Подробнее Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается. Инвестиции — это вложение денежных средств для получения дохода или сохранения капитала. Различают финансовые инвестиции (покупка ценных бумаг) и реальные (инвестиции в промышленность, строительство и так далее). В широком смысле инвестиции делятся на множество подвидов: частные или государственные, спекулятивные или венчурные и прочие. Подробнее

Ольга Копытина

Вклады под высокий процент

Самые высокие проценты по вкладам на сегодня банках в 2023 году — 11.3%. Как правило, большие ставки по вкладам предлагают на короткий срок или в рамках акций. Получить наибольшую выгоду и максимальный доход можно при большой сумме и возможности пополнения. Здесь можете сравнить 295 предложений от банков России, отсортировать выгодные депозиты по сумме, ставке, сумме пополнения и узнать, где выгоднее вклад. Выберите подходящий вариант, рассчитайте доходность калькулятором и откройте вклад под высокий процент с пополнением, отправив онлайн-заявку на сайте.

Показать весь

Все
Валютные
С ежемесячными выплатами
Для пенсионеров
Под высокий процент
Калькулятор

Поиск вкладов под высокий процент

Лучшие предложения по Вкладам

Счастливый
Подать заявку
Обновлено 26.06.2023

Найдено 295 — вклады под высокий процент

Подать заявку
Подать заявку
Подать заявку
Подать заявку
Подать заявку
Подать заявку
Вклады под высокий процент от Банков, находящихся в реестре кредитных opгaнизaций Бaнкa Poccии.

Отзывы о вкладах

СМП Банк

13.06.2023 Санкт-Петербург
Хамское поведение сотрудников СМП Банка по адресу Московский пр. д. 172

У меня открыт вклад в Облмосбанке с условием пополнения. Поскольку в Санкт-Петербурге только одно отделение и зная, что можно пополнять в отделениях СМП Банка, т.к. оно ближе расположено к дому, мы зашли в это отделение. Получили ответ, что Мособлбанк закрывает вклады и переводы не принимает. Попросили разъяснить, на что получили хамский ответ «нельзя и все». Позвонили в Мособлбанк, там ответили, что все принимают и все нормально. Тогда мы позвонили в СМП Банк по горячей линии, там тоже от.

СберБанк

06.06.2023 Москва
Реально получить высокую ставку, если разобраться

Я открыл вклад по программе лучший %, положил 200 тысяч на 3 года. Ставка получилась 9.5%, как по мне так нормальная. Проценты начисляются в конце срока, это я с самого начала знал. Вклад открывал сам, через приложение. Единственное условие, которое там было, это чтобы эти деньги за 3 месяца последних на других счетах в Сбербанке не лежали. Как раз мой вариант.

Росбанк

23.05.2023 Москва
Выгодный вклад

Выгодный вклад «Надёжный». Все условия на сайте подробно указаны, можно и проценты сразу по сумме просчитать в калькуляторе. Я, например, сперва все просчитал, чтобы получить нужную сумму, а потом деньги вложил. Вклад уже успел закрыть, проценты получил в полном объёме.

УБРиР

20.05.2023 Екатеринбург
Открыл вклад в приложении

Приложение у них удобное, простое и понятное, стабильно работает. Захожу туда каждый день для оплаты или перевода. Вклад тоже открыл в приложении.

Банк ВТБ

19.05.2023 Курск
Жульничество

Граждане России и дружественных нам стран, никогда не связывайтесь ни по какому вопросу с ВТБ Банком. Там царит обман и жульничество, действуют как по инструкции профессиональных аферистов. 30.11.2020 года, считая ВТБ Банк добропорядочным, я обратилась в один из офисов по ул. Радищева 24, г. Курска по вопросу вклада. Менеджер по работе с состоятельными клиентами Алевтина встретила нас с добродушной улыбкой, окутав нас обильным вниманием, просто щебетунья, посоветовала нам, как самое выгодное.

СберБанк

17.05.2023 Москва
Ловите выгодные предложения

Открыла вклад на три года, привлекли 9,5% годовых, чего ни на одном другом вкладе у меня не было. По условиям вклада, его нельзя вскрывать в течение обозначенного срока, но у меня как раз был остаток с продажи квартиры. Я продавала большую, покупала меньше, поскольку живу сейчас одна. Осталась приличная сумма, на которую можно было купить машину или вложить. Я предпочла вложить, машина у меня пока еще бегает, даже без ремонта. Надеюсь пробегает еще три годика и тогда я смогу купить лучший вар.

Читать статью Банк не возвращает вклад/ далеть? Иск в суд на банк о взыскании денег по вкладу

УБРиР

04.05.2023 Новосибирск
Условия по вкладам выгодные

Если смотреть с точки зрения финансовых предложений, то у УБРиРа высокие проценты по вкладам. Поэтому вклад открыла здесь, когда срок закончится открою новый или пролонгирую старый.

Газпромбанк

04.05.2023 Москва
Ужасный банк

Банк самый ужасный из видимых мною ранее. Закончился накопительный счет, перевел деньги на дебетовую карту. Перевести 1 400 000 рублей просто не дает. Нахожусь за границей, перевод делаю на свое имя в московский банк. Отказываются отвечать на электронный адрес, звонят по телефону. Я, конечно, трубку не беру, минута разговора 10 долларов. В общем заберу деньги и больше ни ногой в этот банк.

Ренессанс Банк

26.04.2023 Новокузнецк
Очень грустно

Закрыл 26.04.23 вклад, попросил дать справку о полученных доходах за период с 01.01.23 по 26.04.23. В справке отказали, сделать не могут (выполнить математический расчет из 3-х цифр), сказали по окончании налогового периода, но он у меня закончился 26.04.23. По опыту 2021 года, в налоговую передают, мягко скажем, смешные сведения, конечно завышенные.

СберБанк

07.04.2023 Москва
Вклад под 7.2%

Открыл вклад через приложение. Благодаря подписке, которой пользуюсь, ставка 7.2%, без него была бы 6.2%. Положил на 3 года 100 тысяч. У вклада есть возможность пополнения. Но снимать без потери процентов нельзя. Меня такие условия устроили. Докладываю понемногу. Проценты приходят исходя из ставки, как и рассчитывал. Приходят каждый месяц, на эти деньги тоже идет понемногу процент.

Была ли страница полезна?
Пожалуйста, оцените информацию на текущей странице.

ТОП Банков, предлагающих вклады под высокий процент

Банк	Ставка	Срок вклада	Сумма вклада
Банк «Открытие»	7.8%	367 дней	от 50 000
Альфа-Банк	7.76%	365 дней	от 10 000
Альфа-Банк	7.76%	376 дней	от 1
Росбанк	7.5%	360 дней	от 15 000
МТС Банк	8.2%	367 дней	от 10 000
Газпромбанк	6.17%	376 дней	от 5 000
Инвестторгбанк	11%	400 дней	от 100 000
Инвестторгбанк	8.75%	370 дней	от 50 000
Московский Кредитный Банк	8.4%	370 дней	от 10 000
Газпромбанк	11.3%	367 дней	от 50 000

Вклады с высоким процентом

Ставки по вкладам с высоким процентом – это сочетание факторов, которые выгодны банку для удобного управления деньгами. Чаще всего для физических лиц такие условия не очень выгодны, зато обеспечивают высокий доход.

Что влияет на вклады под высокий процент?

Банки России не делают тайны из составляющих высоких ставок. Мы составили список факторов, которые обеспечивают самый большой процент по вкладам:

длительный срок. Однако это правило не действует, когда курс рубля падает. В этом случае краткосрочные депозиты могут оказаться выгоднее;
валюта – рубли. В валюте ставки значительно меньше;
размер вклада. Соответственно, самый большой вклад принесет самый крупный доход. Нужно знать, что страховка в случае банкротства банка покроет максимально только 1400000 рублей. Поэтому лучше открывать несколько счетов в разных банках.

Самые высокие ставки по вкладам предполагают неудобства для клиента. Так, вклады с пополнением, частичным снятием, вклады с капитализацией процентов, досрочным расторжением договора на льготных условиях снизят ставку. Исключение – онлайн оформление.

Вклады в банках с высоким процентом 2023 года могут получить пенсионеры. Проанализировав пенсионные вклады, можно заметить, что многие банки выдают под повышенную ставку.. Кроме пенсионных, детские вклады тоже предполагают высокие проценты.

Сравнить и найти лучшие варианты можно через калькулятор вкладов. Он показывает самые актуальные вклады по вашим требованиям.

Часто задаваемые вопросы

Как повысить ставку по депозиту?

Ставки по депозиту повышаются путем пользования дополнительными услугами банка. Кредитная организация потенциальным вкладчикам предлагает подключить опции, которые могут быть платными, но после их подключения повышается базовая процентная ставка по вкладу.

В каких банках высокие проценты по вкладам?

На сайте Mainfin.ru представлены банки, в которых можно открыть депозит на самых выгодных условиях. В списке кредитные организации с самыми высокими процентами по вкладам на текущий момент. Каждый желающий может выбрать предложение и открыть депозит для получения пассивного заработка.

Как снять деньги со вклада и не потерять проценты

Подобное условие должно быть учтено банком — достаточно подробно ознакомиться с описанием условий по вкладу. В некоторых случаях возможность снятия денег без потери процентов предусмотрено, поэтому вкладчики могут без ущерба снимать наличные в любое удобное время.

Вклады в популярных банках

СберБанк
Банк ВТБ
Газпромбанк
Альфа-Банк
Россельхозбанк
Московский Кредитный Банк
Банк «Открытие»
Совкомбанк
Райффайзенбанк
Росбанк
Тинькофф Банк
ЮниКредит Банк
Банк Россия
Всероссийский Банк Развития Регионов
Банк ДОМ.РФ
Банк «Санкт-Петербург»
СМП Банк
Новикомбанк
Ак Барс Банк
Банк Уралсиб

Источник https://quote.rbc.ru/news/article/63e618229a79470a71e42e70

Источник https://mainfin.ru/deposits/vklady-pod-visokii-procent

В какой банк положить деньги: топ-20 ставок по вкладам зимой 2023 года

В какой банк положить деньги: топ-20 ставок по вкладам зимой 2023 года

Ключевая ставка стоит на месте, проинфляционные риски растут