Как я покупала квартиру онлайн в ипотеку со ставкой 0,1%

 

Как я покупала квартиру онлайн в ипотеку со ставкой 0,1%

Как я покупала квартиру онлайн в ипотеку со ставкой 0,1%

Я живу в Новороссийске и удаленно купила квартиру в Москве без помощи риелтора.

В 2021 году побывала в Москве и пришла в восторг от города. Меня впечатлили его ухоженность, красота, удобство для людей. Именно тогда возникло желание купить там квартиру. Про переезд речь не шла. Просто жилье в столице — хороший актив для семьи, а в будущем — прибавка к пенсии.

Я работаю в нотариальной конторе и несколько лет откладывала с зарплаты деньги. Так накопила 1,3 млн рублей. Чтобы сохранить их от инфляции, решила вложиться в первоначальный взнос на квартиру и потом сдавать жилье в аренду, чтобы покрывать ипотечные платежи.

Уже летом 2022 года я купила квартиру в московской новостройке в ипотеку со ставкой 0,1%. Сделка прошла полностью онлайн. Я сама во всем разобралась и не пользовалась помощью риелторов или юристов.

В статье расскажу, как удаленно выбрать застройщика и квартиру, сравнить переплаты по кредиту, выпустить электронную цифровую подпись, открыть эскроу-счет по доверенности и заключить сделку.

Желание купить квартиру в Москве появилось, когда я приезжала в столицу в 2021 году

Что за ипотека со ставкой 0,1%

В 2022 году доходы населения упали, а цены на квартиры не снижались — только продолжали расти. Они были раздуты настолько, что ежемесячный платеж даже при льготной ипотеке 6,7% и первоначальном взносе 2,7 млн рублей составлял 50 000—60 000 Р за однокомнатную квартиру в новостройке в Москве стоимостью 12 млн рублей. Такую сумму на протяжении 30 лет очень сложно платить.

В ответ на это на рынке недвижимости появились программы кредитования со сниженной ставкой по ипотеке — 0,1%. Ставку субсидировали крупные застройщики, например ПИК, «Гранель», группа «Самолет», MR Group, ГК ФСК. Программа работала для новостроек Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга и Ленобласти, но были и региональные проекты, например в Архангельске или Новосибирске.

Центробанк установил ограничения по такой ипотеке. В 2023 году такую ставку редко встретишь. Она теперь начинается от 1—3% и выдается только на срок кредита до тех пор, пока дом не введут в эксплуатацию, — то есть на один-два года после подписания ДДУ.

Со ставкой 0,1% платеж за однушку в Москве стоимостью 12 млн рублей с первоначальным взносом 15% сроком на 30 лет — 28 761 Р . При этом стоимость аренды аналогов в этом районе — от 50 000 до 65 000 Р .

Есть и подводные камни:

  1. Дом будет строиться еще два-три года, поэтому придется платить и за аренду жилья, и ипотеку.
  2. Застройщик может обанкротиться. С эскроу-счетом дольщик получит вложенные деньги назад, но не исключено, что они уже потеряют в стоимости из-за инфляции.
  3. Квартиры с ипотекой по сниженной ставке стоят дороже на 10—30%. Но в итоге так все равно выгоднее, чем по льготной ставке 6,7%, — об этом я расскажу ниже.

Цены на однушки в аренду в Южнопортовом районе Москвы. Источник: cian.ru

Цены на однушки в аренду в Южнопортовом районе Москвы. Источник: cian.ru

Это условия ипотеки на однокомнатную квартиру в Москве с первоначальным взносом 2,7 млн рублей на момент, когда я подбирала жилье. В зависимости от ставки ежемесячный платеж различается почти в два раза. Источник: pik.ru

Как выбирала застройщика и ЖК

Застройщик. Когда решила покупать квартиру, ставка 0,1% на весь срок была только у одного застройщика «ПИК» — его и выбрала. Других вариантов на тот момент не было. На что еще обращала внимание:

  1. Крупный застройщик, который может оперативно решать финансовые вопросы в случае проблем. Такая информация есть в специальном сервисе «ЕИСЖС».
  2. У застройщика нет крупных задержек по сдаче. Это проверяют на едином ресурсе застройщиков.
  3. Застройщик работает с эскроу-счетами — это дополнительная подстраховка для меня как покупателя, так как на таком счете деньги хранятся до ввода дома в эксплуатацию, а до этого момента у застройщика нет к ним доступа. Хотя сейчас сложно встретить застройщика, который не работает с эскроу. Например, в ЦФО с эскроу строится 90% всего жилья.
  4. Цена квартиры, так как я была ограничена суммой первоначального взноса 1 300 000 Р и ежемесячным платежом не выше 25 000 Р . У ПИК стоимость квартир на тот момент была одной из самых низких.

Выбор ЖК. Я подбирала комплекс по следующим критериям:

  • близость к метро — чтобы было в 10 минутах от дома;
  • как можно ближе к центру;
  • бюджет — 6,8—7 млн рублей;
  • ликвидность с точки зрения аренды.

Сначала я изучила город по карте, а потом стала читать советы экспертов по недвижимости Москвы и инвесторов, на чьи каналы подписана, и все анализировать.

Я рассматривала ЖК «Амурский парк» в Гольянове и ЖК «Новое Очаково» на юго-западе, так как укладывалась в их цены от 7 млн рублей. Оба ЖК планировали сдать к концу 2024 года. Они находились недалеко от метро, и квартиры в них сдавались бы более-менее легко.

Примерно в это же время ПИК объявил старт продаж в ЖК «Первый Дубровский» в Южнопортовом районе. Первый корпус обещали сдать к 30 июня 2025 года.

Чем мне понравился комплекс:

  1. Удачно расположен — в пяти минутах ходьбы от станции метро «Волгоградский проспект», которая находится в пределах ТТК, в девяти минутах от метро «Дубровка», в семи минутах на машине от Садового кольца и в двух станциях метро от «Китай-города» — самого центра столицы. Я проверила все эти маршруты на картах.
  2. Недооцененный район. Южнопортовый район входит в состав Юго-Восточного округа, который многие москвичи не любят, поэтому цены на старте были приемлемые — от 6 963 880 Р за студию. При этом от Кремля район отделяют всего две станции метро.
  3. В районе хорошая инфраструктура. Поблизости есть Крутицкая и Дербеневская набережные для прогулок, жителям доступны поездки на речном транспорте.
  4. Район развивается. Пока там есть промышленные объекты, но в скором будущем промзоны реорганизуют, а их территорию благоустроят по программе «Индустриальные кварталы», которая постепенно реализуется в Москве. Там обещают построить парки, магазины, поликлиники — всю необходимую для жизни инфраструктуру. Со временем территория станет ухоженной и красивой.

Я заинтересовалась этим комплексом, но потом прочитала, что все студии в нем были забронированы за 20 минут с момента старта продаж. Для меня это было косвенным подтверждением его инвестиционной привлекательности. Забегая вперед, скажу, что мне все-таки удалось купить студию именно в этом ЖК.

Читать статью  Мифы об ипотеке: нужно ли бояться кредитов на жилье

Первый корпус обещали сдать к 30 июня 2025 года. Источник: pik.ru

ЖК расположен в пяти минутах ходьбы от метро «Волгоградский проспект», в девяти минутах от «Дубровки» и в семи минутах на машине от Садового кольца. Источник: yandex.ru/maps

ЖК расположен в пяти минутах ходьбы от метро «Волгоградский проспект», в девяти минутах от «Дубровки» и в семи минутах на машине от Садового кольца. Источник: yandex.ru/maps

Как забронировала квартиру

Я покупала квартиру в кредит, поэтому первым делом отправила заявку на ипотеку с сайта застройщика, чтобы банк ее одобрил. В ней указала телефон, ФИО и паспорт заемщика. На него оформляют личный кабинет, а на телефон приходит код подтверждения.

С субсидированной ипотекой 0,1% на тот момент работало несколько банков: ВТБ, Сбер, «Совкомбанк», банк «Дом-рф». Через час ВТБ одобрил мне кредит на 22 года — до 9 177 858 Р с первоначальным взносом 15%.

Смс от ВТБ, который одобрил мне ипотечный кредит

Когда банк одобрил ипотеку, я уже целенаправленно стала подыскивать квартиру и смотреть разные жилые комплексы. Расскажу, как устроена покупка у застройщика онлайн:

  1. Сначала выбирают жилой комплекс и квартиру.
  2. Дальше указывают, как будут оплачивать — наличными или в ипотеку со ставками от 0,1 до 6,7%.
  3. Бронируют квартиру. Мне это обошлось в 5000 Р . Бронировать нужно, даже если вы готовы оплатить прямо сейчас.

Мне хотелось избежать этой «добровольной» услуги, и я изучила правила. Оказалось, что сумма за бронь не возвращается и не входит в стоимость квартиры — это плата за то, что застройщик закрепляет за клиентом квартиру на 10 дней и фиксирует ее стоимость. Поэтому советую выбирать квартиру тщательно: если сначала забронируете одну, а потом передумаете и захотите другую, придется заплатить 10 000 Р . Так ловкий застройщик понемногу зарабатывает на нереализованных бронированиях.

Когда я выбирала жилой комплекс, на «Первый Дубровский» даже не надеялась, ведь я видела, что все студии там моментально бронируются. После старта продаж прошло несколько дней, но я решила на всякий случай проверить. Мне повезло: в продаже оказались три студии стоимостью от 7 075 105 до 7 214 805 Р . Вероятно, кому-то не одобрили ипотеку или застройщик решил разбавить ассортимент.

Я тут же забронировала студию с самой низкой ценой.

Как выбрала ставку

Я подавала заявку на ипотеку по двум документам со ставкой 0,1%, которая субсидируется застройщиком. Максимальная сумма кредита по этой ставке — 12 млн рублей, первоначальный взнос — 15%.

До последнего я ожидала подвоха: слишком заманчиво выглядели условия — переплата по кредиту минимальна. Я слышала, что некоторые застройщики Москвы субсидировали сниженную ставку на пару лет, а дальше действовала обычная ставка господдержки. Поэтому уточнила этот вопрос у менеджеров. Они заверили, что ставка 0,1% установлена до конца срока, в кредитном договоре фигурировала она же.

Но было понятно, что застройщик раздает квартиры в длительную рассрочку не от щедрой души. Цена на квартиру в ипотеку со ставкой 0,1% примерно на 20% выше, чем ее цена, если брать за наличные или по обычной ипотеке. Например, моя студия за наличные продавалась за 7 075 105 Р , а в ипотеку со ставкой 0,1% — за 8 615 531 Р .

То есть в ипотеку под 0,1% она стоила дороже на 1 540 426 Р , или на 17,88%.

Если воспользоваться ипотечным калькулятором, получается, что стоимость завышена на 17,88%.

Но даже с такой завышенной ценой в итоге ставка 0,1% выгоднее, чем 1,99, 4,99 и 6,7%. Переплата по процентам по моему кредиту за 22 года составит всего 81 732 Р , а если посчитать общую переплату с учетом разницы в стоимости, то получится:

8 615 531 Р − 7 075 105 Р + 81 732 Р = 1 622 158 Р .

Еще можно учесть страховку. Она зависит от стоимости кредита, поэтому ее сумма каждый год будет уменьшаться. Но даже если сделать грубую оценку и посчитать с фиксированной суммой на 22 года, все равно переплата получается небольшой. Например, с учетом моих текущих расходов на страховку это: 18 238 Р × 22 = 402 226 Р за весь период кредита.

То есть переплата с учетом страховки составит: 1 622 158 Р + 402 226 Р = 2 024 384 Р . Но когда дом сдадут и будет зарегистрировано право собственности, придется застраховать и залог — заемщик обязан это сделать по закону. Страховка залога обойдется примерно в 7000—10 000 Р в год.

Налоговый вычет с процентов, уплаченных банку, я не учитывала. Он позволит вернуть лишь: 81 732 Р × 13% = 10 625 Р . Это уже мелочи.

Данных по моей квартире уже нет на сайте, поэтому для наглядности покажу переплату по процентам на примере похожей студии за 7 432 320 Р в моем ЖК в зависимости от программы кредитования на 30 лет.

Переплата за студию при разных ставках ипотеки

Название программы Стоимость объекта Первый взнос 15% Платеж в месяц Переплата по процентам Общая переплата: проценты + разница в стоимости
Ипотека 0,1% 9 145 594 Р 1 371 839 Р 21 920 Р 117 513 Р 1 830 787 Р
Ипотека 1,99% 8 680 491 Р 1 302 074 Р 27 235 Р 2 426 248 Р 3 674 419 Р
Ипотека 4,99% 8 098 538 Р 1 214 781 Р 36 911 Р 6 404 361 Р 7 070 579 Р

Ипотека 0,1%
Стоимость объекта
9 145 594 Р
Первый взнос 15%
1 371 839 Р
Платеж в месяц
Переплата по процентам
Общая переплата: проценты + разница в стоимости
1 830 787 Р
Ипотека 1,99%
Стоимость объекта
8 680 491 Р
Первый взнос 15%
1 302 074 Р
Платеж в месяц
Переплата по процентам
2 426 248 Р
Общая переплата: проценты + разница в стоимости
3 674 419 Р
Ипотека 4,99%
Стоимость объекта
8 098 538 Р
Первый взнос 15%
1 214 781 Р
Платеж в месяц
Переплата по процентам
6 404 361 Р
Общая переплата: проценты + разница в стоимости
7 070 579 Р

Из таблицы видно, что переплата по ставке 1,99% на 1 843 632 Р выше переплаты по ставке 0,1%. При этом разница в стоимости студии для этих ставок всего 465 103 Р .

Во всех трех вариантах первоначальный взнос немного различается, ведь он считается в процентах от цены квартиры, а она разная при разных ставках. Но разница в первоначальном взносе не очень большая, поэтому в платежах и переплате принципиальной разницы из-за этого тоже не будет. Например, если бы при ипотеке по ставке 4,99% первоначальный взнос был 1 371 839 Р , как при ипотеке под 0,1%, ежемесячный платеж снизился бы меньше чем на 1000 Р .

Ипотека с пониженной ставкой позволяет сэкономить на переплате и ежемесячном платеже — это компенсирует увеличенную стоимость квартиры.

Читать статью  Ипотека с плохой кредитной историей

Студия на сайте ПИКа, которую я проанализировала в таблице. Цена на 12 июля 2022 года Когда увеличиваешь первоначальный взнос в окне программы кредитования на сайте, цена квартиры уменьшается

Когда брать ипотеку под 0,1% выгодно, а когда — нет

Яна Мандрыкина
риелтор, основатель агентства недвижимости Upright Estate

Рассмотрю две стратегии: когда квартиру покупают для себя и в качестве инвестиции.

Если квартиру покупают, чтобы жить в ней хотя бы 7—10 лет , такая стратегия имеет смысл. Переплата по кредиту будет минимальная. В этом случае проценты по ипотеке закрывает застройщик.

Чтобы субсидировать ипотеку до ставки 0,1%, банк берет примерно 3% от стоимости квартиры за каждый процентный пункт снижения ипотечной ставки. То есть если ставка по ипотеке чуть ниже 7%, чтобы дать околонулевую ставку, застройщик накидывает к стоимости квартиры 20%. Так получается ставка 0,1%.

А, например, Level Group и ФСК делают так: у них обычная субсидированная ставка 7%, но при этом есть скидка 18—20% на каждый лот.

Получается, покупатель платит за квартиру дороже, чтобы взять эти деньги у банка «безвозмездно» и использовать их 7—10 лет. Но нужно понимать, что квартира еще не построена, то есть въехать и жить сразу не получится. Для многих это значит, что придется платить за аренду жилья, пока не достроится дом.

Если квартиру покупают с целью перепродать и заработать, то это неудачная стратегия. Это переоцененный актив: даже с учетом скидки от застройщика стоимость такого жилья будет примерно на 30—40% выше рынка. Покупатель переплатит на входе 10—20% в виде прибавки к цене квартиры от застройщика и недополучит скидку. На мой взгляд, это убыточный проект, который не принесет выгоды.

Реальная стоимость квартир на рынке недвижимости в 2022 году сильно завышена. По идее застройщики должны были не повышать, а скинуть цены на 20%. Но тогда ипотечная ставка для покупателей стала бы слишком высокой. В результате застройщики еще больше надули пузырь на рынке недвижимости. То есть если покупатель берет квартиру в ипотеку под 0,1% меньше чем на 10 лет, он переплатит. В этом случае о спекуляции и даже о консервативной инвестиции речи не идет.

Как подписала ДДУ онлайн

Квартиру решила оформить на себя. Муж не любит возиться с формальностями и документами, поэтому был не против. Поскольку брачного договора у нас нет, любое имущество будет считаться совместно нажитым и разницы, на кого оно оформлено, тоже нет.

После бронирования застройщик мне прислал смс с инструкцией. По ней я загрузила скан паспорта, СНИЛС и заполнила анкету. Затем нужно было сделать такие шаги.

Выпустить электронно-цифровую подпись. ЭЦП — это цифровой аналог рукописной подписи. Она нужна, чтобы подписать документы в дистанционном формате. Действует год.

ПИК сотрудничает с двумя удостоверяющими центрами — «Технокадом» и ID Point. Можно выпустить подпись любого центра через личный кабинет на сайте застройщика. Если участников сделки несколько, ЭЦП нужна каждому.

Мой удостоверяющий центр — ID Point. Я установила его приложение на телефон и следовала инструкции по выпуску подписи.

Смс от застройщика о том, что нужно выпустить электронную подпись

Чтобы выпустить ЭЦП, нужен сертификат. Обычно бумажный сертификат и заявление привозит курьер. Но у меня есть биометрический загранпаспорт с электронным носителем информации, где записаны мои персональные данные, включая биометрию. С помощью смартфона и специального приложения можно считать электронный чип паспорта и таким образом идентифицировать личность человека удаленно, как того требует закон «Об электронной подписи».

Что делать? 22.07.19

Для этого смартфон кладут на страницу с биометрическими данными и сканируют их с помощью приложения ID Point. Таким простым способом подтверждается личность и выпускается ЭЦП.

Информация об этом автоматически появляется в личном кабинете на сайте застройщика. Сам сертификат хранится в электронном виде в том же приложении. Вся процедура заняла всего пять минут.

Муж тоже установил такое приложение и прошел эту процедуру: он стал поручителем и подписал договор поручительства по кредиту.

Подписать ДДУ. На следующий день в моем личном кабинете на сайте застройщика появился договор участия в долевом строительстве, чтобы я могла с ним ознакомиться. Я подписала его электронной подписью: просто нажала внизу кнопку «Подписать».

Смс от застройщика с предложением подписать ДДУ Сертификат электронной подписи в приложении

Смс от застройщика с предложением подписать ДДУ Сертификат электронной подписи в приложении

Так выглядит мой ДДУ, подписанный ЭЦП

Открыть счет в банке. Далее представитель застройщика попросил меня открыть мастер-счет. Это обычный счет, который бесплатно открывают для клиента по договору банковского обслуживания и привязывают к нему неименную карту. Поход в отделение ВТБ в Новороссийске занял у меня 20 минут. На этом счете хранится первоначальный взнос до того, как его перечислят через сервис безопасных расчетов в банк.

Со счетом удобно работать через мобильное приложение банка. У меня был ВТБ, приложение которого невозможно сейчас скачать из «Гугл-плея» и «Эпстора» из-за санкций. Сотрудник банка сказал скачать приложение «Прайм баланс Юником» — это тоже приложение ВТБ, но с другим названием. Оно было доступно в «Эпсторе» в июне 2022 года.

Стоит ли брать ипотеку в 2023 году или ждать снижения ставок

Олеся Москевич

стоит ли сейчас брать ипотеку

В 2022 году рынок недвижимости изрядно потрясло. После февральских событий Центробанк резко повысил ключевую ставку до рекордных 20%. Только к середине лета она стала возвращаться к докризисным значениям. Повышались и ипотечные ставки по льготным программам, вплоть до 9%. Широко распространилась и получила множество разных отзывов околонулевая ипотека от застройщика. Каких только прогнозов не было на 2023 год в плане недвижимости и процентных ставок. Кто-то встречал его с опасением, а кто-то с надеждой. Экономическая ситуация остается напряженной, что заставляет задуматься, стоит ли брать ипотеку сейчас или повременить. Этот вопрос мы задали эксперту.

Что сейчас происходит с ипотечными ставками?

Первичный и вторичный рынки недвижимости сегодня разделяет пропасть по доступности жилья. Отличия кроются в возможностях использования ипотечных программ, которые предлагает государство и застройщики с банками. Поэтому потенциальные заемщики тщательно взвешивают «за» и «против», решая, стоит ли брать ипотеку.

Ипотека на новостройки

  1. есть льготные государственные программы;
  2. застройщики сами располагают ипотечными продуктами, по которым ставки очень заманчивые.

Но для начала рассмотрим, под какой процент можно взять кредит для покупки жилья в строящихся домах просто у банка. Такие продукты имеются во всех крупных кредитных компаниях России. Ставки у них отличаются несильно:

Наименование организации

Ипотечная ставка

Но далеко не каждый заемщик выплачивает такие проценты. Ипотека на новое жилье сегодня доступнее как никогда, ведь уже несколько лет в стране действуют различные льготы и программы поддержки от властей, благодаря которым ставки снижены.

«Наше правительство старается субсидировать новое жилье, чтобы жилой фонд обновлялся, – поясняет специалист агентства недвижимости «Эксклюзив» Юлия Прядко. – Поэтому придумывают различные субсидированные ставки для разных отраслей. Это и семейная ипотека, и кредиты с господдержкой для тех, у кого нет детей, подходящих по возрасту, либо вообще нет детей, и сельская ипотека. Также действует IТ-ипотека, у которой очень низкая ставка и отличные условия. То есть самые разные слои населения имеют возможность купить новое жилье по хорошим ставкам».

стоит ли брать ипотеку в 2023 году

Одной из самых востребованных программ считается «Льготная ипотека», благодаря которой можно не только приобрести новое жилье, но и построить свой дом по договору подряда или же купить землю для его возведения. Выгодный кредит по ней можно получить по ставке до 8%. Ставка по программе «Семейная ипотека» достигает 6%. Сельская ипотека стартует от 0,1%. Такие варианты выглядят гораздо привлекательнее и подталкивают к тому, что ипотеку сейчас стоит брать.

Читать статью  Оценка ипотечной квартиры: как Big Data экономят время и деньги заемщика

Ипотека на вторичное жилье

На вторичном рынке таких заманчивых предложений нет. Юлия Прядко выделяет три крупных банка, у которых сегодня самая низкая ставка:

Наименование организации

Ипотечная ставка

«У остальных банков ставки по ипотеке на вторичное жилье немного выше. Чтобы они были поинтереснее, нужно соответствовать каким-то специфичным условиям. Например, быть «зарплатником» или ВИП-клиентом», – поясняет эксперт.

Юлия Прядко отмечает, что из-за высоких ставок рынок вторичного жилья просел: квадратные метры удается продавать только тем собственникам, которые снижают цены: «Потому что люди считают деньги, думают, что взять – новое или старое жилье? Если ставка не очень, а цена хорошая, то только тогда они готовы покупать старое жилье».

Стоит ли брать ипотеку именно сейчас?

На вопрос о том, стоит ли брать ипотеку в 2023 году, нет однозначного ответа. По словам эксперта, все зависит от того, насколько человек соответствует главным требованиям кредитования:

  • Во-первых, он должен понимать, что ипотека – это серьезно, и быть уверенным, что сможет вносить ежемесячные платежи. Нужно исключить все риски снижения доходов и тогда уже думать, стоит ли брать ипотеку.
  • Во-вторых, если есть возможность, то необходимо подготовить финансовую подушку. Желательно, если в нее включены суммы, которых хватить на погашение платежей по кредиту минимум на три месяца. Это поможет удержаться на плаву, например, в случае потери работы или трудоспособности.
  • В-третьих, заемщик должен быть уверенным, что с ипотекой качество жизни не особо ухудшится. Он сможет жить спокойно, а не на пределе финансовых возможностей, когда денег хватает лишь на самое необходимое.

стоит ли брать ипотеку

«Стоит ли сейчас покупать квартиру в ипотеку или оставить на будущее – категорично сказать никто не сможет, – поясняет специалист по недвижимости. – Ипотеку однозначно брать стоит тем, кому она очень нужна. Например, если негде жить или необходимо разъехаться с родственниками, то кредит взять стоит, не дожидаясь лучших времен. Дело в том, что если ставки слишком велики, то в будущем без проблем можно сделать рефинансирование и спокойно их уменьшить. Такая возможность была во все времена».

В качестве примера Юлия Прядко приводит ситуацию, когда около 5 лет назад ставки выросли до 17%. Несмотря на это, люди решали, что стоит брать ипотеку, и вносили ежемесячные платежи. Когда ипотечные ставки снизились, заемщики рефинансировали кредиты и уменьшили процент.

Плюс ко всему сейчас можно сэкономить на покупке старого жилья. Стоимость готовых жилых помещений, скорее всего, продолжит снижение не только по причине высоких ставок, но и из-за наступления сезона загородного жилья. Есть возможность отыскать квартиру по очень привлекательной цене – ипотеку на такую недвижимость точно стоит брать.

Что будет с ипотечными ставками дальше?

Любому покупателю квартир с участием банковских денег хочется заглянуть в будущее: выгодно ли сейчас брать ипотеку или, может, года не пройдет, как ставки рухнут?

«Ставки грозились повысить с марта 2023 года, но этого не случилось. Отталкиваясь от своего опыта, считаю, что они останутся без изменений – не будут расти и не будут падать. Для роста пока нет предпосылок, – уверена Юлия Прядко. – Скорее всего, вновь подниматься ставки начнут только к осени или новому году, потому что такая тенденция происходит практически каждый год».

стоит ли в 2023 году брать ипотеку

С чего начать покупку квартиры в ипотеку? Советы эксперта

Если вопрос о том, стоит ли брать ипотеку, уже решен – покупать квартиру с помощью банка вы точно будете – пора действовать. Вот несколько советов, с чего начать этот непростой путь к собственному жилью:

  • Прежде всего необходимо оценить свои финансовые возможности, понять, стоит ли брать ипотеку именно вам, сможете ли вы вносить ежемесячный платеж.

«Для этого можно просто обратиться в брокерское агентство либо агентство недвижимости, спросить, потянете ли вы определенный платеж? Специалисты все рассчитают. А можно вычислить самостоятельно – с помощью ипотечного калькулятора», – советует эксперт.

Калькуляторы найдутся на сайте любого банка. Также существуют и другие ресурсы, где можно получить максимально реалистичные расчеты. Например, воспользуйтесь ипотечным калькулятором ЕГРН.Реестра. Стоит ввести всего несколько базовых параметров: стоимость недвижимости, сумму своих доходов, процентную ставку ­– и сервис оценит вашу платежеспособность. Ипотечный калькулятор в режиме онлайн определит, какой дом или квартира подойдут, посоветует ипотечную программу и поможет определиться с банками, которые предлагают подобные ставки.

  • Другой вариант – начать с квартиры и только потом перейти к расчетам. По словам Юлии Прядко, если вы хотите купить жилье в определенном районе, то сначала приценитесь, какое оно, сколько стоит. Сходите на просмотр хотя бы парочки понравившихся квартир в этом районе и только потом обращаетесь к ипотечному калькулятору, брокеру или в банк для предварительных расчетов.
  • Узнайте более детальную информацию о будущей ипотеке. У некоторых банков есть функция предварительного одобрения ипотечного кредита. Вы отправляете финансовой организации первую страницу паспорта и другую информацию и получаете документ, где прописаны возможная ставка, сумма, которую банк может дать, срок кредитования, размер ежемесячного платежа.
  • Определитесь с конкретной квартирой. Не забудьте проверить ее на обременения и аресты, как часто она продавалась за последние несколько лет, чтобы уберечь себя от мошенников. Убедитесь в том, что это точно то жилье, которое представляет продавец: верный адрес, площадь и планировка. Во всем этом поможет выписка из ЕГРН.

Отчет на основе выписки ЕГРН с точными характеристиками квартиры и обременениями можно получить, заполнив простую форму на сайте или в приложении ЕГРН.Реестр .

Важно! С 1 марта 2023 года правила выдачи справок из ЕГРН изменились. В выписке из ЕГРН данные о собственнике заменили на фразу «физическое лицо». ФИО станет публичным, как прежде, только после заявления, которое хозяин квадратных метров подаст в Росреестр.

Чтобы заказать отчет в ЕГРН.Реестре, необходимо открыть сервис, вбить в поисковую строку кадастровый номер объекта или его адрес, выбрать вид документа (идеально подойдет расширенный вариант отчета), оплатить услугу и получить бумагу на электронную почту. Однако помните, что отчет предназначен только для оперативной проверки недвижимости (время ожидания отчета – от 30 минут). Юридической силы он не имеет. За официальной выпиской ЕГРН с печатью Росреестра необходимо обратиться в само ведомство, МФЦ или к сайту Госуслуг.

Источник https://journal.tinkoff.ru/remote-flat-purchase/

Источник https://egrn-reestro.ru/articles/stoit-li-brat-ipoteku-v-2023-godu-ili-zdat-snizeniya-stavok

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *